Unicaja double ses bénéfices jusqu’en juin et revendique sa capacité à continuer seule

Unicaja laisse derrière elle la crise de gouvernance et les difficultés nées de la fusion avec Liberbank. L’entité a clôturé le premier semestre en doublant son bénéfice à 294 millions d’euros, contre 148 millions gagnés entre janvier et juin de l’année dernière. Et elle l’a fait avec un fort rebond de son activité commerciale avec laquelle elle voulait affirmer sa capacité à continuer seule, au milieu des rumeurs qui, ces derniers mois, ont placé la banque dans le foyer des acheteurs de Sabadell.

«Nous avons un actionnariat très particulier, avec une certaine concentration d’actionnaires de référence qui reportent leur adhésion au modèle de banque indépendante, cherchant notre place sur le marché auprès d’une banque de taille moyenne et présente à proximité ; un modèle durable et compétitif”, a expliqué Isidro Rubiales, PDG de l’entité, lors de la présentation des résultats à Madrid.

“A notre horizon, il n’y a absolument rien qui change cet objectif de rester indépendant”, a insisté le banquier, indiquant également que l’amélioration de son activité commerciale “n’a rien à voir avec la situation de BBVA et de Sabadell”.

Cependant, le dirigeant a reconnu qu’« il s’agit d’un marché très compétitif et nous essayons de profiter de toutes les opportunités. Nous vivons déjà l’intégration et c’est un point où nous pouvons maximiser le stress de l’activité commerciale. À ce stade, et dans un environnement où les taux d’intérêt ont déjà atteint des sommets, l’objectif principal de l’entité sera de croître en volumes, mais elle prévient que ce serait “une erreur” d’acheter une autre entité. “Nous connaissons déjà les conséquences d’une désorientation dans ce type de processus”, a-t-il expliqué.

Quoi qu’il en soit, le gérant a laissé la porte ouverte pour croître avec une plus grande présence dans les territoires où l’union entre BBVA et Sabadell entraînerait des fermetures de bureaux. Et aussi acheter des entreprises qui impliquent une amélioration de leur service aux clients, en regardant des segments tels que “le consommateur, la gestion de l’épargne, les moyens de paiement, etc.” “Nous allons l’analyser et beaucoup de choses sont en cours, toujours avec des accords qui contribuent à améliorer l’activité et la capacité commerciale”, a déclaré Rubiales.

Entreprise

L’amélioration enregistrée dans l’activité commerciale, tant dans le crédit que dans les dépôts, a permis à la marge brute (revenu total) de l’entité d’augmenter de plus de 21% entre janvier et juin, jusqu’à 1 006 millions d’euros. De son côté, la marge d’intérêts – l’un des chiffres qui a le plus retenu le marché – s’est améliorée de 25,7% à 774 millions d’euros.

Les chiffres de génération de revenus ont été positifs, mais ils sont restés quelque peu en deçà de ce que prévoyait le marché, qui a réagi avec des baisses qui ont atteint près de 7% au cours de la séance, laissant le prix de la banque à 1,24 euro au plus bas de la journée.

Dans tous les cas, le taux d’efficacité s’est élevé à 44,6%, avec une amélioration de 7 points de pourcentage sur un an. De son côté, le ratio de rentabilité (mesuré par ROTE) s’améliore de 2,5 points de base par rapport à juin 2023, à 6,5%. Cette référence a également été mesurée au millimètre par le consensus des analystes, puisque malgré l’amélioration, elle reste l’une des plus basses parmi les grandes banques espagnoles.

Les experts soulignent en effet depuis des semaines l’effort qu’Unicaja doit faire – comme l’ensemble du secteur – pour atteindre ses objectifs de rentabilité, en tenant compte du scénario actuel de baisses prochaines des taux d’intérêt et de la manière dont cela affectera l’activité des entreprises commerciales. bancaire, très exposé aux variations des taux d’intérêt.

Crédits et dépôts

Selon les données publiées par la CNMV, Unicaja a accordé jusqu’en juin 4,131 millions d’euros de nouveaux prêts et crédits, dont 1,200 millions (29% du total) étaient des prêts hypothécaires de particuliers (680 millions d’euros ce trimestre, après une augmentation de production de 30,9% par rapport à au premier trimestre).

La part de marché des formalisations hypothécaires s’élève à 4,6% du total national, étant plus élevée dans plusieurs provinces présentant le plus grand dynamisme économique, comme Malaga, Séville et Madrid. De son côté, l’encours du portefeuille de crédits aux entreprises a diminué de 3% sur le trimestre, même si les nouvelles formalisations se sont améliorées de 5%.

Les fonds provenant de la clientèle de détail ont augmenté de 1,7% au deuxième trimestre de l’année et de 1,1% au cours des douze derniers mois, à 89 598 millions. «En isolant l’impact de l’évolution des dépôts de l’Administration Publique, en raison de leur nature plus instable, l’évolution des ressources de la clientèle des autres secteurs résidents est améliorée, avec une croissance sur un an de 2,5% (1,7% au deuxième trimestre). “, indique l’entité.