Voici comment économiser une fortune en renonçant à la cigarette

Fumer n’est pas seulement mauvais pour la santé, mais il met également beaucoup de pression sur votre portefeuille. Si vous consommez un paquet de cigarettes par jour, les coûts sur 30 ans s’élèvent à environ 165 000 euros. Si les fumeurs investissaient cet argent dans un plan d’épargne en ETF, ils pourraient économiser plus de 400 000 euros sur la même période. C’est le résultat d’un calcul modèle réalisé par le portail de comparaison Verivox à l’occasion de la Journée mondiale sans tabac du 31 mai.

Les fumeurs peuvent économiser plus de 35 000 euros sur le prix des cigarettes en 10 ans

Un paquet de 20 cigarettes de marque coûte actuellement 8,20 euros. Quiconque fume un paquet par jour pendant dix ans dépensera au total 35 769 euros. Dans 30 ans, les coûts s’élèveront à 165 088 euros. Dans ses projections, Verivox a supposé que les cigarettes deviendraient 3,9 pour cent plus chères par an, ce qui correspond à l’augmentation moyenne des prix au cours des 20 dernières années.

462 000 euros de caution – en seulement 30 ans

Selon le ministère fédéral de la Santé, près d’un quart (22,7 %) des adultes allemands fument encore. «Quiconque parvient à arrêter de fumer et investit de manière rentable son argent dans l’achat de cigarettes réduit non seulement le risque de maladies graves, mais peut également se constituer une fortune considérable», explique Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH.

Les ex-fumeurs qui fumaient un paquet par jour économisent environ 249 euros par mois en renonçant au tabac. Quiconque investit cet argent dans un plan d’épargne ETF peut se constituer un portefeuille de 462 000 euros en 30 ans.

Dans le calcul du modèle de Verivox, l’argent économisé est investi dans un ETF sur l’indice boursier MSCI World. Un rendement annuel de 7,2 % a été calculé, ce qui correspond au rendement moyen historique d’un plan d’épargne ETF à 15 ans sur le MSCI World au cours des 40 dernières années. Les montants des économies mensuelles augmentent de 3,9 pour cent chaque année, conformément à l’augmentation moyenne du prix des cigarettes.

Les intérêts composés ont un effet plus fort d’année en année

«Si vous souhaitez constituer un patrimoine de manière efficace, vous pouvez atteindre votre objectif particulièrement rapidement grâce à un ETF à capitalisation», explique Oliver Maier. « Ici, les dividendes ne sont pas distribués à l’investisseur, mais sont immédiatement réinvestis. Comme pour l’effet des intérêts composés, les futures augmentations de valeur ont un impact encore plus important.

Plus le plan d’épargne dure longtemps, plus l’impact est grand : après 10 ans, la fortune du portefeuille dans le calcul du modèle s’élève à environ 51 000 euros, dont plus de 70 pour cent ont été payés par vous-même. Après 30 ans, la valeur du patrimoine s’élève à 461.730 euros. Ensuite, seul un bon tiers est représenté par vos propres dépôts ; près de 300 000 euros sont une valeur ajoutée grâce aux rendements et à l’effet des intérêts composés.

Cependant, après avoir vendu leurs actions, les investisseurs ne peuvent pas récupérer la totalité des actifs du fonds. 26,375 pour cent des plus-values ​​générées reviennent au fisc au titre du prélèvement à la source et de la surtaxe de solidarité. Mais même après impôts, il reste encore environ 407 000 euros.

Il n’existe pas de plan d’épargne « unique »

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Le comparatif des plans d’épargne ETF en ligne FOCUS vous donne un aperçu compact des meilleurs courtiers proposant des offres de plans d’épargne. Lorsque vous arrêtez de fumer, vous en faites une vertu de plusieurs manières.

méthodologie

Les coûts calculés des cigarettes sont basés sur les informations de l’Association allemande des cigarettes sur l’évolution des prix au cours des 20 dernières années. L’augmentation annuelle de la valeur dans le calcul du plan d’épargne est de 7,2 pour cent. Selon les calculs de Röhl Capital GmbH basés sur les données de Bloomberg, cela correspond au rendement moyen des plans d’épargne ETF à 15 ans du MSCI World au cours des 40 dernières années.