Rêver de prendre une retraite anticipée peut figurer sur la liste de souhaits de certaines personnes, mais, à moins que vous ne soyez l’un des heureux gagnants de la loterie, cela peut n’être qu’un rêve pour beaucoup – ou pourrait-il être une réalité ?
Il n’y a rien de tel que les longues journées d’été pour inciter les gens à penser à une vie sans travail.
Mark Reilly, de Royal London Ireland Financial Planning, affirme que prendre sa retraite le plus tôt possible nécessite une planification financière minutieuse, des mesures d’épargne disciplinées et un suivi continu de vos progrès.
« La première chose à faire est de fixer des objectifs de retraite clairs », déclare M. Reilly.
« Déterminez l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et calculez le revenu dont vous aurez besoin pour votre retraite, en tenant compte des frais de subsistance, des frais de santé et des activités de loisirs potentielles telles que voyager ou adopter de nouveaux passe-temps.
« Utilisez-le comme base pour élaborer un plan financier détaillé. Il va sans dire que plus vous commencez tôt dans votre carrière à épargner pour une pension, plus vos investissements auront du temps pour croître.
Une enquête du Royal London Ireland a révélé que trois travailleurs irlandais sur dix ont déclaré que, sur la base de leur situation financière actuelle, ils prendraient probablement leur retraite à l’âge actuel de la retraite, soit 66 ans, tandis qu’un nombre similaire prévoyait de prendre leur retraite à 70 ans.
« Une retraite anticipée offre souvent la possibilité de voyager et de passer plus de temps en famille, ainsi que d’explorer de nouveaux passe-temps. Prendre une retraite anticipée peut également présenter des avantages pour la santé, en particulier si vous avez un travail très stressant.
« Cependant, il peut y avoir beaucoup d’heures à occuper lorsque l’on prend sa retraite. Pour de nombreuses personnes, le travail leur donne un sens d’utilité et d’identité, ainsi qu’une routine quotidienne, qui peuvent toutes être perdues à la retraite à moins d’une préparation adéquate.
« Attention à bien planifier votre retraite anticipée et à avoir une attitude positive aussi », ajoute-t-il.
« Les gens sous-estiment souvent le montant d’argent qu’ils doivent épargner pour leur retraite, ainsi que le montant qu’ils dépenseront à cette étape de leur vie. »
M. Reilly dit que, lorsque vous réfléchissez au montant dont vous aurez besoin pour financer une retraite confortable, planifiez soigneusement vos dépenses de retraite afin de ne pas manquer d’argent trop rapidement.
Il dit que les budgets hebdomadaires peuvent être extrêmement utiles à cet égard.
« De plus, préparez-vous aux dépenses auxquelles vous pourriez être confronté au cours de la dernière partie de votre retraite, comme les soins de santé ou les soins en maison de retraite.
« Si vous avez d’autres dettes, comme des cartes de crédit, des découverts ou des prêts automobiles ou de coopératives de crédit, il est important de tenter de les régler avant de prendre votre retraite.
« Vous devrez peut-être mettre en place un plan d’urgence si votre situation financière devait changer de manière inattendue », ajoute-t-il.
Le directeur de Quest Retirement Solutions, Paul Murray, considère votre régime de retraite comme la clé de tout rêve de retraite anticipée.
« Si vous faites partie des deux travailleurs sur trois qui bénéficient d’une certaine forme de couverture de retraite privée en plus de la pension de l’État, vous êtes certainement dans une meilleure situation que celui sur trois qui n’en a pas », dit-il.
« Vous devez vérifier régulièrement votre pension et être plus actif pour vous assurer que votre pension vous sera utile à la retraite, en particulier si vous envisagez une retraite anticipée.
M. Murray affirme que deux éléments clés que les gens doivent vérifier régulièrement sont la performance de leur fonds de pension et le revenu de retraite projeté qu’ils peuvent en attendre.
Il dit que cela sera détaillé dans les relevés de pension annuels qui vous seront envoyés par votre caisse de retraite.
« Il est important d’être honnête avec vous-même quant à savoir si ce revenu projeté sera suffisant pour vous offrir le niveau de vie que vous souhaiteriez.
« Si vous estimez que vos revenus de retraite attendus sont insuffisants, vous pourriez envisager d’augmenter vos cotisations de retraite.
« Veillez à vous assurer que vous cotisez de manière à maximiser l’allégement fiscal auquel vous avez droit. »
Glenn Gaughran, responsable du développement des affaires chez Independent Trustee Company, affirme que les gens devraient cotiser à leur pension dès le début de leur carrière.
« Même cotiser de plus petits montants au début peut aider à constituer une cagnotte importante à la retraite. Avec la croissance et la capitalisation des placements, plus vous avez cotisé tôt et plus vous avez de chances d’atteindre le montant de votre pension souhaitée.
« Habituellement, plus tôt vous commencerez à épargner, mieux vous serez préparé pour votre retraite et plus vous pourrez profiter des allégements fiscaux disponibles en matière de retraite. »
M. Gaughran affirme que ce ne sont pas seulement les régimes de retraite qui peuvent vous mettre sur la voie d’une retraite anticipée, ajoutant que la plus grosse dette de la plupart d’entre eux est leur hypothèque. Il dit d’essayer d’éviter de retirer votre prêt hypothécaire avant l’âge de 70 ans, car, à moins de le rembourser plus tôt, vous devrez travailler jusqu’à 70 ans pour le rembourser.
« Évitez de contracter des dettes importantes au cours de votre vie professionnelle, car plus vous avez de dettes, plus il faudra de temps pour les régler. »
2024-06-13 09:45:00
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