Voici des options pour les emprunteurs étudiants qui ont du mal à effectuer leurs paiements

De nombreux emprunteurs étudiants ont du mal à reprendre leurs remboursements.

Lorsque les factures ont repris après un sursis de plus de trois ans, seulement 60 % des personnes bénéficiant de prêts d’études fédéraux avaient effectué un paiement à la mi-novembre, selon les données du ministère américain de l’Éducation.

“Le fait que si peu d’emprunteurs aient pu effectuer un remboursement n’est malheureusement pas surprenant”, a déclaré Persis Yu, directeur exécutif adjoint du Student Borrower Protection Center. “[People] avaient du mal à effectuer leurs paiements avant la pandémie. »

L’encours de la dette éducative aux États-Unis a dépassé 1 700 milliards de dollars. En fait, la dette éducative pèse plus lourd sur les Américains que la dette liée aux cartes de crédit ou à l’automobile. Le solde moyen du prêt à la fin des études a triplé depuis les années 1990, passant de 10 000 $ à 30 000 $. Environ 7 % des emprunteurs étudiants doivent plus de 100 000 $.

Pour aider à amortir le choc de la reprise des paiements, l’administration Biden met en œuvre un délai de 12 mois. “sur la rampe” vers le remboursement, au cours de laquelle les emprunteurs sont protégés des pires conséquences d’un retard. Le président Joe Biden a également déclaré que son administration essayait toujours de trouver un moyen d’annuler la dette étudiante après que la Cour suprême a annulé son premier plan.

Voici les autres options pour les emprunteurs incapables de payer leurs factures.

Les emprunteurs en difficulté devraient d’abord voir s’ils sont admissibles à un sursis, disent les experts. En effet, leurs prêts ne peuvent pas rapporter d’intérêts dans le cadre de cette option, alors qu’ils le font presque toujours dans le cadre d’une abstention.

Si vous êtes au chômage lorsque les remboursements de votre prêt étudiant reprennent, vous pouvez demander un report du chômage avec votre réparateur. Si vous faites face à un autre défi financier, vous pourriez être admissible à un difficultés économiques ajournement.

Parmi ceux qui peuvent bénéficier d’un sursis pour difficultés financières figurent les personnes recevant certains types d’aides fédérales ou d’État et toute personne faisant du bénévolat dans le Corps de la Paix, a déclaré l’expert en enseignement supérieur Mark Kantrowitz.

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En cas de difficultés et de report du chômage, les intérêts ne s’accumulent généralement pas sur les prêts subventionnés de premier cycle. En revanche, d’autres prêts rapporteront des intérêts.

La durée maximale pendant laquelle vous pouvez bénéficier d’un sursis de chômage ou de difficultés financières est généralement de trois anspar type.

D’autres ajournements moins connus incluent le report de la bourse d’études supérieuresle service militaire et sursis post-actifet le ajournement du traitement du cancer.

Les emprunteurs de prêts étudiants qui ne sont pas admissibles à un report peuvent demander une abstention.

Dans le cadre de cette option, les emprunteurs peuvent suspendre leurs prêts jusqu’à trois ans. Cependant, comme les intérêts s’accumulent pendant la période d’abstention, les emprunteurs peuvent se voir confrontés à une facture plus importante à la fin de la période d’abstention.

Kantrowitz a donné un exemple : un prêt étudiant de 30 000 $ avec un taux d’intérêt de 5 % augmenterait de 1 500 $ par an en cas d’abstention.

Si un emprunteur a recours à une abstention, il lui recommande au moins d’essayer de suivre ses paiements d’intérêts pendant la pause pour éviter que sa dette n’augmente.

“Un ajournement ou une abstention devraient être un dernier recours, mais ils valent mieux que de ne pas rembourser les prêts”, a déclaré Kantrowitz.

Betsy Mayotte, présidente de L’Institut des conseillers en prêts étudiantsune organisation à but non lucratif, recommande aux emprunteurs de recourir à une abstention ou à un sursis uniquement en cas de difficultés à court terme, notamment des dépenses médicales soudaines et importantes ou une période de chômage.

Il est préférable pour les emprunteurs de trouver un plan de paiement abordable, a déclaré Mayotte.

Plans de remboursement basés sur le revenu peut être une excellente option pour les emprunteurs qui craignent de ne pas pouvoir payer leurs factures, disent les experts.

Ces plans plafonnent vos paiements mensuels à un pourcentage de votre revenu discrétionnaire et annulent toute dette restante après 20 ou 25 ans.

L’administration Biden a récemment introduit une nouvelle option de remboursement selon laquelle les emprunteurs pourraient consacrer seulement 5 % de leur revenu discrétionnaire à leurs prêts étudiants de premier cycle, certaines personnes ayant une facture mensuelle de 0 $.

Cependant, certains des avantages du plan Saving on a Valuable Education (SAVE) n’entreront pleinement en vigueur qu’à l’été 2024 en raison du calendrier des changements réglementaires.