Votre valeur nette est essentiellement un instantané de votre santé financière globale. Même si ce n’est pas nécessairement le facteur le plus important en matière de finances, cela peut vous donner une idée des points à améliorer.
Pour calculer votre valeur nette, additionnez d’abord la valeur des actifs que vous possédez, tels que les liquidités, les placements et la valeur nette de votre maison. Ensuite, soustrayez toutes les dettes et autres obligations, comme les dettes de carte de crédit ou les prêts étudiants. Si vous possédez plus que ce que vous devez, vous aurez une valeur nette positive. Cependant, si vous avez beaucoup de dettes, votre valeur nette pourrait être négative.
Tout le monde traverse la vie à un rythme différent, de sorte que votre valeur nette peut varier considérablement de celle des autres personnes de votre âge. C’est OK. Même s’il est préférable de se comparer uniquement à vos propres progrès au fil du temps, il peut parfois être utile de voir comment vous vous situez par rapport à la moyenne.
La valeur nette moyenne par tranche d’âge
Dans le cadre de l’enquête approfondie sur les finances des consommateurs de 2022, la Réserve fédérale a mesuré la valeur nette médiane et moyenne des adultes américains dans tous les groupes d’âge.
La valeur nette moyenne des personnes âgées de 45 à 54 ans est d’environ 971 000 dollars, tandis que la médiane se situe à environ 247 000 dollars.
L’énorme différence est probablement due à des valeurs aberrantes extrêmement riches, qui peuvent fausser la moyenne beaucoup plus haut. La médiane est souvent une représentation plus précise du ménage type, car c’est le point auquel la moitié des adultes ont une valeur nette plus élevée et l’autre moitié une valeur nette inférieure.
| Groupe d’âge | Valeur nette moyenne | Valeur nette médiane |
|---|---|---|
Pour un aperçu plus large de la valeur nette en dehors de l’âge, il peut être intéressant de voir où se situe votre chiffre sur le spectre global.
Ceux qui appartiennent aux 10 % les plus riches, par exemple, ont une valeur nette moyenne stupéfiante de 7,8 millions de dollars, tandis que la valeur nette moyenne à supérieure se situe entre 300 000 $ et 400 000 $.
| Centile | Valeur nette moyenne | Valeur nette médiane |
|---|---|---|
Encore une fois, si votre valeur nette ne correspond pas à celle des autres personnes de votre groupe d’âge, ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Il est plus important de suivre vos progrès au fil du temps pour augmenter vos actifs tout en réduisant vos dettes et autres passifs.
Un moyen simple d’augmenter votre valeur nette
Investir en bourse est l’un des moyens les plus efficaces d’augmenter votre patrimoine et de booster votre valeur nette.
Par exemple, disons que vous investissez 300 $ par mois dans un fonds indiciel qui génère un modeste rendement annuel moyen de 8 %, ce qui est juste en dessous de la moyenne historique du marché. À ce rythme, voici approximativement combien vous pourriez accumuler au fil du temps :
| Nombre d’années | Valeur totale du portefeuille |
|---|---|
Source des données : calculs de l’auteur via invest.gov.
Si vous possédez un portefeuille d’actions individuelles, vous pourriez potentiellement obtenir des rendements bien supérieurs à la moyenne au fil du temps. Cependant, il reste important d’équilibrer risque et récompense.
Les actions de sociétés ayant un potentiel de croissance à long terme sont les plus susceptibles de bien performer au fil du temps tout en minimisant les risques. En recherchant les fondements d’une entreprise, tels que sa santé financière et la façon dont elle se compare à ses concurrents, vous pouvez vous assurer que vous n’investissez que dans des actions de qualité.
Gardez également à l’esprit qu’investir en bourse sous quelque forme que ce soit peut aider à créer une valeur nette. Cela pourrait signifier acheter des actions individuelles ou investir dans des fonds indiciels, mais cela pourrait également signifier contribuer au 401(k) de votre lieu de travail ou à un IRA. Toutes ces formes d’investissement peuvent augmenter votre patrimoine au fil du temps, parfois de plusieurs centaines de milliers de dollars, voire plus.
Il n’existe pas de chiffre unique qui détermine votre santé financière, mais l’estimation de votre valeur nette peut être un moyen rapide d’évaluer où vous en êtes. Et si vous souhaitez accroître votre valeur nette, investir en bourse est l’une des stratégies les plus efficaces.
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