K&H Bank a réalisé un bénéfice net de 21,4 milliards de HUF, tandis que K&H Biztosító a réalisé un résultat négatif au premier trimestre 2024 en raison de l’impôt supplémentaire sur les bénéfices. L’institution financière s’est bien comportée dans tous les domaines au cours des trois premiers mois : dépôts, investissements et prêts.
Le bénéfice après impôts de K&H Bank s’est élevé à 21,4 milliards de HUF au premier trimestre 2024.
K&H Biztosító a enregistré une perte de 3,1 milliards de HUF en raison de la comptabilisation de l’impôt sur les bénéfices supplémentaires pour l’ensemble de l’année, mais en termes de performance commerciale, elle a enregistré de bons résultats, les revenus de primes ont augmenté de 10 pour cent et toutes ses divisions commerciales sont en croissance constante.
Ces résultats incluent l’impact négatif avant impôts de diverses mesures gouvernementales (impôt supplémentaire sur les bénéfices, autres taxes bancaires) de 38 milliards de HUF au niveau du groupe.
Le portefeuille de prêts de la Banque a augmenté de 5% au premier trimestre 2024 par rapport à la même période de l’année précédente, pour atteindre 2 872 milliards HUF. Le volume des nouveaux prêts accordés au cours des trois premiers mois de 2024 s’est élevé à 134 milliards HUF. Le portefeuille de prêts aux entreprises a augmenté de 5 pour cent et le portefeuille de prêts résidentiels de 7 pour cent en un an.
Les dépôts des clients ont augmenté de 8 pour cent sur une base annuelle, leurs avoirs ont atteint 3.791 milliards de HUF, tandis que les actifs gérés dans les fonds ont augmenté de 46 pour cent par rapport à la même période de l’année précédente, pour atteindre 1.485 milliards de HUF.
Le portefeuille d’obligations d’État appartenant aux banques a dépassé 1 000 milliards de HUF et sa valeur comptable a augmenté de 6 pour cent par rapport à l’année précédente. La Banque continue d’avoir des indicateurs de liquidité favorables.
K&H Bank compte plus de 650 000 clients actifs sur le plan numérique, les deux tiers des nouvelles ouvertures de comptes de détail ont lieu en ligne et plus de 500 000 utilisateurs ont interagi avec Kate, la première assistante financière numérique vocale.
En 2024, le groupe K&H a remporté pour la deuxième fois le titre de « meilleure banque numérique de Hongrie ». De plus, elle a reçu cette année encore le prix Top Employer pour ses mesures visant à améliorer le bien-être et l’épanouissement des collaborateurs.
Guy Libot, PDG du groupe K&H, a déclaré : « Au premier trimestre 2024, nous avons une nouvelle fois réalisé une performance financière stable. Au cours de ce trimestre, nous avons connu du succès dans tous les domaines bancaires : dans les dépôts, les placements et les crédits, tant dans le secteur des entreprises que dans celui des particuliers. Au premier trimestre, le nombre de nos clients résidentiels et PME a dépassé 962 000, ce qui représente une augmentation de 5 % par rapport au premier trimestre 2023. Le nombre de clients bénéficiant de transferts de revenus réguliers a dépassé 605 000, ce qui représente une augmentation annuelle de 7,2 pour cent. K&H a augmenté les frais des services bancaires courants dans une moindre mesure que l’inflation de l’année dernière. Les frais de gestion de compte, par exemple, ont affiché une croissance à un chiffre et ont augmenté d’un peu plus de 5 pour cent, par rapport au taux d’inflation de 17,4 pour cent de l’année dernière. En outre, 63 % des clients particuliers disposant d’un forfait de compte bancaire bénéficient de diverses réductions, environ un tiers d’entre eux paient la moitié des frais mensuels de gestion de compte et un quart d’entre eux ne paient aucun frais mensuel de gestion de compte. Nous accordons la priorité au développement de services bancaires numériques, y compris les services bancaires mobiles. Ainsi, nous comptons désormais plus de 650 000 clients actifs sur le plan numérique. Pour notre rôle de pionnier dans la finance numérique innovante, nous avons remporté le prix de la « Meilleure banque numérique de Hongrie » en 2024 pour la deuxième année consécutive. Au premier trimestre, le service de transfert HUF par commande vocale de notre assistante financière numérique Kate a été choisi comme le meilleur dans la catégorie « Solution d’envoi d’argent de l’année » lors du concours Banque de l’année de Mastercard. Nous sommes également heureux de la reconnaissance de Privátbankár, puisque notre gestionnaire de fonds a remporté cinq prix, dont la première place pour le meilleur fonds dynamique mixte. Nous avons remporté la deuxième place dans deux catégories du prix « Entreprises pour l’avenir » de la Joint Venture Association : la meilleure entreprise de construction d’écosystèmes et le meilleur programme d’entreprise de soutien aux valeurs ESG de premier plan. Cette année encore, nous avons reçu le prix Top Employer Hongrie décerné par l’Institut international Top Employers. Cette certification est décernée aux entreprises dont l’excellence en matière de politique de ressources humaines a été démontrée dans des domaines tels que le recrutement, la diversité, l’équilibre entre vie professionnelle et vie privée et un engagement en faveur d’un meilleur environnement de travail. Cette reconnaissance internationale prouve que, malgré les défis externes, nous obtenons non seulement des résultats commerciaux exceptionnels, mais que nous offrons également un environnement de travail dans lequel nos collaborateurs peuvent trouver des opportunités de développement, quels que soient leur parcours professionnel, leur situation de vie et leurs ambitions. »
Résultats financiers du premier trimestre 2024
K&H Bank a réalisé un bénéfice après impôts de 21,4 milliards HUF. Les revenus de la Banque ont augmenté de 19 pour cent, tandis que les coûts de fonctionnement (hors taxes bancaires) ont augmenté de 16 pour cent par rapport à l’année précédente en raison de l’impact de l’inflation sur les coûts et des investissements dans de nouvelles solutions numériques. Le portefeuille total de prêts a augmenté de 5% par an pour atteindre 2 872 milliards de HUF, et le stock de nouveaux prêts aux entreprises et aux particuliers a atteint 134 milliards de HUF au premier trimestre 2024.
“Les prêts aux entreprises ont enregistré une croissance annuelle de 5 pour cent, dépassant ainsi l’expansion du marché dans son ensemble. Ainsi, à la fin du premier trimestre 2024, notre part de marché dans les prêts aux entreprises atteignait 10,2 % (contre 9,8 % au premier trimestre 2023). Nous continuons à participer activement aux programmes de financement soutenus par l’État qui facilitent les opérations quotidiennes et les investissements de développement des entreprises : dans le cadre du programme Széchenyi Card (y compris les programmes déjà clôturés et en cours), nous avons conclu un contrat d’un montant total de près de 245 HUF. milliard. Au début de l’année, le programme de prêts à la réindustrialisation de l’Eximbank Gábor Baross a été complété par le programme Hitel Plusz, dont nous avons contracté plus de 25 milliards de HUF au premier trimestre 2024 sur le montant initial de 200 milliards de HUF, ce qui nous donne une participation de 12,5 pour cent. part de marché. Notre part de marché agricole a atteint 27,5 pour cent fin décembre 2023”, a déclaré Attila Gombás, directeur financier du groupe K&H. « Notre portefeuille de prêts résidentiels a enregistré une augmentation de 7 pour cent par rapport à l’année précédente. Le volume des nouveaux contrats de prêts hypothécaires a atteint 41 milliards de HUF au premier trimestre 2024, ce qui signifie que nous avons vendu plus de quatre fois plus de nouveaux prêts hypothécaires qu’au premier trimestre 2023. Les ventes des nouveaux prêts Babaváró s’élevaient à 8 milliards de HUF à la fin du premier trimestre 2024. Depuis le lancement du programme de prêts au logement vert K&H, nous avons déboursé plus de 10 milliards de HUF pour l’achat de nouvelles propriétés économes en énergie, ainsi que pour l’achat et la modernisation énergétique ultérieure d’appartements usagés. En ce qui concerne les investissements, les actifs gérés par nos fonds ont augmenté de 46 pour cent par rapport à l’année précédente, pour atteindre 1 485 milliards HUF. Les excellents rendements et l’afflux de nouveaux capitaux dans les fonds d’investissement ont tous deux contribué à la croissance. Au premier trimestre, le chiffre d’affaires net a atteint le chiffre record de 86 milliards de HUF. Au cours de la première moitié du trimestre, les fonds obligataires et monétaires ont été les plus appréciés des investisseurs. Comme en 2023, on observe une évolution vers des fonds mixtes. Le stock des dépôts de la clientèle a atteint 3.791 milliards HUF, ce qui représente une augmentation de 8 pour cent par rapport à l’année précédente. À la fin du premier trimestre 2024, la valeur comptable de notre portefeuille de titres d’État dépassait 1 000 milliards de HUF, ce qui représente une augmentation de 6 pour cent par rapport à l’année précédente, tandis que nos indicateurs de liquidité sont restés inchangés.
Nik Vincke, PDG de K&H Biztosító, a expliqué ce qui suit : « Au premier trimestre 2024, nous avons comptabilisé l’impôt sur les bénéfices supplémentaire pour toute l’année, nous avons donc enregistré une perte de 3,1 milliards de HUF. Dans le secteur des assurances non-vie, les recettes de primes ont augmenté de 10 pour cent par rapport à l’année précédente, pour atteindre 22,0 milliards de HUF, et dans le même temps, tous les secteurs d’activité affichent une croissance soutenue. Les affaires d’assurance-vie ont également enregistré de solides performances commerciales dans les lignes de produits ciblées et ont enregistré une croissance de 5 pour cent par rapport à l’année précédente, principalement grâce à la branche assurance pension en unités de compte. Le succès de la campagne d’assurance habitation est prouvé par le fait que de nombreuses personnes ont mis à jour et renouvelé leurs précédents contrats d’assurance habitation. L’intérêt a été énorme : plus de personnes ont souscrit une assurance habitation au cours des trois premières semaines de mars de cette année qu’en près de huit mois l’année dernière. À la fin du premier trimestre, notre portefeuille de contrats d’assurance habitation dépassait de 9 pour cent le niveau affiché en fin d’année. Conformément aux efforts de numérisation de K&H, la majorité de ceux qui ont changé d’assurance habitation ont choisi de payer par banque mobile. »
Transformation numérique et innovation
En 2024, le groupe K&H a remporté pour la deuxième fois consécutive le prix de « Meilleure banque numérique de Hongrie » décerné par le prestigieux magazine financier britannique Global Banking and Finance Review. Dans la justification, le rôle pionnier joué par K&H dans le domaine de la finance numérique innovante a été souligné, avec une attention particulière à la banque mobile de classe mondiale et facile à utiliser, ainsi qu’à l’assistante financière numérique connectée, Kate, qui est le premier du secteur à communiquer avec la voix et en hongrois.
« Plus de 65 % de nos clients ont déjà fait appel à Kate, notre assistant financier numérique basé sur l’intelligence artificielle, qui donne déjà accès à plus de 200 fonctions. Depuis septembre dernier, plus de 500 000 utilisateurs ont contacté Kate via notre banque mobile”, a déclaré Balázs Németh, responsable de l’innovation du groupe K&H. « Plus de 115 000 de nos petites et moyennes entreprises clientes utilisent quotidiennement les canaux électroniques. Nous travaillons actuellement à rendre Kate progressivement accessible à tous nos clients entreprises grâce à notre application de banque mobile. Les clients qui ont déjà interagi avec Kate sur leur compte de détail peuvent compter sur Kate pour les aider avec leur profil d’entreprise de la même manière qu’ils le feraient avec les services de vente au détail.
Le nombre de clients actifs sur le plan numérique de K&H a déjà atteint 650 000 (soit une augmentation de 9 % par rapport à l’année précédente) et les deux tiers des nouvelles ouvertures de comptes de détail ont lieu en ligne. 66 pour cent des contrats de prêt personnel (92 pour cent de plus que l’année précédente) ont été conclus par voie numérique.
“Nous élargissons constamment la portée de nos services disponibles sous forme numérique. Nous avons introduit la fonctionnalité « Bienvenue chez K&H », dans laquelle Kate guide personnellement les nouveaux clients tout au long des premières étapes. Aux plus de 60 services disponibles dans notre banque mobile, un nouveau service a été ajouté : le placement forfaitaire. Nous avons également récemment introduit le service de cashback K&H, accessible à toute personne effectuant un achat avec une carte bancaire chez l’un des commerçants répertoriés après s’être inscrite au service. Les utilisateurs peuvent recevoir des offres personnalisées adaptées à leurs habitudes d’achat. L’option de remboursement en espèces a déjà été activée par plus de 100 000 personnes. En quelques clics, nos clients peuvent demander une carte verte et une preuve de couverture de leurs polices d’assurance dans notre banque mobile, et les documents y sont immédiatement disponibles”, a ajouté Balázs Németh.
Durabilité
HVG a dressé cette année la liste des meilleures entreprises en termes de développement durable, dans laquelle K&H se classe 16e. La liste comprend les 40 entreprises hongroises qui ont obtenu les meilleurs résultats dans les domaines environnemental, social et de gouvernance d’entreprise (ESG) au cours de l’année. Lors de l’évaluation, les objectifs scientifiques des candidats en matière de protection du climat, leurs données sur les émissions, leur politique en matière de droits de l’homme, leurs objectifs en matière de diversité et leur système de santé et de sécurité au travail, ainsi que leurs rapports de développement durable et leur code d’éthique publiés et audités ont été pris en compte.
“C’est un grand honneur et un retour important pour nous que nos efforts en matière de développement durable soient ainsi reconnus. Avec un certain nombre de produits bancaires, nous aidons nos clients à prendre des décisions en matière de développement durable basées sur des données. De plus, vous pouvez surveiller vos émissions et votre consommation d’énergie grâce à nos calculateurs uniques. Nos développements numériques innovants garantissent des opérations bancaires pratiques et fluides, et aident également nos clients à réduire leur empreinte carbone en réduisant l’utilisation de papier et les déplacements. Nous restons déterminés à élargir la gamme d’investissements responsables. Après le succès de l’année dernière, nous avons déjà orienté au premier trimestre 50 pour cent de nos ventes vers des fonds d’investissement qualifiés et responsables. La sensibilisation de nos clients à la durabilité est prouvée par le fait qu’au cours des trois premiers mois de 2024, nous avons signé des contrats pour plus de 20 milliards HUF de nouveaux prêts verts aux entreprises”, a déclaré Guy Libot, PDG du groupe K&H.