Près de deux ans se sont écoulés avec des taux hypothécaires record. Maintenant, 2022 a commencé avec des taux en hausse par rapport aux niveaux pré-pandémiques.
N’annulez pas tout de suite vos plans d’achat d’une maison. Même si les taux sont plus élevés qu’ils ne l’étaient l’an dernier, ils sont toujours considérés comme « normaux » d’un point de vue historique. Il y a seulement quelques années, les taux fixes sur 30 ans se situaient dans les 5 % les plus élevés.
De toute façon, les décisions d’achat d’une maison prennent beaucoup plus en considération en dehors du taux d’intérêt. Acheter une maison, c’est faire un choix de vie. Ce qui se passe sur le marché des taux d’intérêt peut influencer une décision, il est sage de ne pas la baser uniquement sur quelques points de base d’un taux hypothécaire. Établir et respecter un budget d’achat de maison réaliste est bien plus important que le taux que vous obtenez.
Jetons un coup d’œil aux taux hypothécaires actuels, où les taux ont été dans le passé, et ce que tout cela signifie pour l’emprunteur.
En regardant les taux hypothécaires d’aujourd’hui, une variété de taux notables ont connu une croissance. Les moyennes des prêts hypothécaires fixes de 30 ans et de 15 ans ont toutes deux légèrement augmenté. Nous avons également constaté une tendance à la hausse du taux moyen des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1 (ARM).
Les moyennes des ARM fixes sur 30 ans, fixes sur 15 ans et 5/1 sont :
Prévision des taux hypothécaires : qu’est-ce qui motive le changement des taux hypothécaires ?
Les taux hypothécaires ont augmenté en raison de divers facteurs économiques depuis le début de l’année. Une inflation élevée et persistante est importante, nous a dit Jacob Channel, analyste économique principal chez LendingTree. Le rapport sur l’inflation de juin indiquait une inflation de 9,1 %, le niveau le plus élevé en 40 ans. Mais le dernier rapport sur l’IPC de juillet a une inflation d’une année sur l’autre à 8,5 % – un signe que l’inflation commence à se calmer.
Pour lutter contre cette inflation, la Réserve fédérale a augmenté son taux d’intérêt à court terme de référence. Comme l’inflation est restée plus élevée que prévu, la Fed a relevé ses taux de 50 points de base en mai, de 75 points de base en juin et de 75 points de base en juillet.
Suite au rapport sur l’inflation, les taux hypothécaires ont grimpé en flèche avant l’annonce de la Fed. “Je pense que ce que nous voyons, c’est que les prêteurs avaient déjà prévu que la Fed allait augmenter le taux des fonds fédéraux de 75 points de base et ils ont commencé à faire grimper de manière préventive les taux hypothécaires”, nous a dit Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree. .
“Il y a des signes que certains des principaux moteurs de l’inflation s’atténuent, comme la baisse des prix du pétrole et d’autres matières premières en juillet, le ralentissement de la croissance des salaires et la baisse des pressions sur la chaîne d’approvisionnement. Cependant, les augmentations des prix des services entraînées par le logement et la demande refoulée de véhicules maintiendront l’inflation élevée dans les mois à venir », a déclaré Dawit Kebede, économiste principal de la Credit Union National Association, dans un communiqué.
Que signifient les taux hypothécaires d’aujourd’hui pour vos projets d’achat d’une maison ?
Même avec les récentes augmentations spectaculaires, les taux hypothécaires restent à des niveaux normaux et sont toujours considérés comme historiquement favorables.
Mais le coût global de l’accession à la propriété augmente maintenant avec la hausse des taux. Avec une combinaison d’offre limitée de maisons, les prix ont considérablement augmenté par rapport à avant la pandémie. La demande massive des acheteurs et la hausse des coûts de construction des maisons contribuent également à la flambée.
La différence d’un point ou deux peut signifier beaucoup d’argent sur une hypothèque de 30 ans. Mais les experts déconseillent d’essayer de chronométrer le marché pour obtenir le meilleur taux hypothécaire. Il est plus important de se concentrer sur la recherche de la bonne maison et de le faire lorsque votre style de vie personnel et votre situation financière indiquent que c’est le bon moment.
Les taux des prêteurs hypothécaires peuvent varier considérablement. Afin d’obtenir la meilleure offre, magasinez entre quelques prêteurs hypothécaires différents. Assurez-vous d’obtenir des devis de différents prêteurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre, disent les experts. “Le taux a un impact important sur votre capacité financière mensuelle tant que vous conserverez cette maison”, nous a déclaré Skylar Olsen, économiste principal chez Tomo, une société immobilière et hypothécaire numérique. “C’est en fait un élément essentiel de cette décision, et cela nécessite de magasiner.”
Attention aux frais de prêt
Le terme fourre-tout pour les frais que vous payez pour obtenir un prêt hypothécaire est les frais de clôture. Tout, des taxes foncières prépayées à vos frais d’évaluation, entre dans cette catégorie. En général, les frais de clôture représentent de 3 % à 6 % du montant de votre prêt. Ainsi, plus votre prêt hypothécaire est élevé, plus vous paierez d’argent. Garder une trace de vos frais de clôture est crucial car un coût de clôture plus élevé se traduira par un TAP plus élevé.
En regardant les taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui
Le refinancement est devenu un peu plus cher aujourd’hui, car les prêts hypothécaires de refinancement fixes sur 30 ans et sur 15 ans ont vu leurs taux moyens augmenter. Si vous envisagez un prêt de refinancement sur 10 ans, sachez simplement que les taux moyens ont également augmenté.
Les moyennes de refinancement pour les prêts sur 30 ans, 15 ans et 10 ans sont :
Taux hypothécaires actuels.
Taux hypothécaires fixes de 30 ans
Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 5,95 %, soit une croissance de 3 points de base par rapport à il y a sept jours.
Taux d’intérêt hypothécaire fixe sur 15 ans
Le taux médian d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,19 %, soit une augmentation de 11 points de base par rapport à il y a une semaine.
Le paiement mensuel d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est plus élevé que celui que vous paieriez avec un prêt hypothécaire de 30 ans. Mais les prêts sur 15 ans présentent des avantages considérables : vous économiserez des milliers de dollars en intérêts et rembourserez votre prêt beaucoup plus tôt.
5/1 Taux d’intérêt ARM
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 4,42%, soit une augmentation de 9 points de base par rapport à la semaine dernière.
Un prêt hypothécaire à taux variable est idéal pour les particuliers qui vendront ou refinanceront avant que le taux ne change. Si ce n’est pas le cas, leurs taux d’intérêt pourraient finir par être considérablement plus élevés après un ajustement des taux.
Pendant les cinq premières années, un ARM 5/1 aura généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Gardez à l’esprit que votre taux pourrait augmenter et que votre paiement pourrait augmenter de centaines de dollars par mois.
Comment nos taux d’intérêt hypothécaires sont calculés
Nous utilisons les données quotidiennes sur les taux d’intérêt hypothécaires de Bankrate pour nos tendances en matière de taux hypothécaires. Ces taux au jour le jour sont basés sur un profil personnel spécifique, qui n’inclut que les prêts pour les logements occupés par le propriétaire avec 20 % de fonds propres ou plus. Bankrate fait partie de la même société mère que NextAdvisor.
Les données sur les taux d’intérêt hypothécaires énumérées ci-dessous et basées sur l’enquête sur les taux hypothécaires Bankrate :
Tarifs exacts au 1er septembre 2022.
Conseil de pro
Utilisez notre calculatrice hypothécaire pour voir comment votre versement hypothécaire mensuel change en fonction de facteurs comme votre taux d’intérêt hypothécaire, les taxes foncières ou la mise de fonds.
Foire aux questions (FAQ) sur les taux hypothécaires :
Comment bénéficier du taux hypothécaire le plus bas ?
Comparer les offres hypothécaires est l’un des meilleurs moyens de se qualifier pour le taux d’intérêt le plus bas.
Le taux hypothécaire auquel vous serez admissible dépend d’un certain nombre de facteurs que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils évaluent la probabilité que vous puissiez payer vos versements mensuels à long terme. Votre pointage de crédit est une grande partie de cette décision. Et votre ratio prêt-valeur (LTV) est important, donc avoir un acompte plus substantiel est meilleur pour votre taux d’intérêt.
Mais les banques considéreront votre situation différemment. Ainsi, vous pouvez fournir la même documentation à trois prêteurs différents et recevoir des offres hypothécaires avec des taux et des frais très différents.
Est-ce une bonne idée de bloquer mon taux hypothécaire dès maintenant ?
Il est impossible de savoir dans quelle direction les taux hypothécaires iront d’un jour à l’autre. C’est pourquoi un blocage des taux hypothécaires est un outil si utile, car il vous protège si les taux augmentent. Et comme les taux d’intérêt sont relativement bas en ce moment, vous devriez bloquer votre taux dès que possible.
Un blocage de taux ne durera qu’un certain temps, généralement de 30 à 60 jours. Si vous rencontrez un problème lors de la clôture et qu’il semble que votre taux de verrouillage expire, vous devez contacter votre prêteur. Il peut être en mesure d’étendre le blocage du taux, cependant, vous devrez peut-être payer des frais pour ce privilège.
