Une variété de taux hypothécaires importants ont grimpé au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont augmenté. Nous avons également constaté une augmentation du taux moyen des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1.
Cependant, après près d’un an de hausse des taux hypothécaires, les emprunteurs commencent enfin à ressentir un certain soulagement. Dans l’ensemble, les taux ont progressivement diminué depuis qu’ils ont atteint leur sommet à la fin de 2022, bien que les taux actuels restent près du double de ce qu’ils étaient pendant l’environnement de taux record de la pandémie.
L’inflation et la série de hausses de taux mises en place par la Réserve fédérale en 2022 pour tenter de la freiner ont contribué en partie à la hausse des taux hypothécaires. Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant l’environnement macroéconomique change à nouveau.
L’inflation globale reste élevée mais a été chute lentement mais régulièrement chaque mois depuis qu’il a culminé en juin 2022. La décision de la Fed d’augmenter le taux des fonds fédéraux de 0,25 % le 1er février après sa dernière réunion – la plus faible augmentation depuis mars 2022 – suggère que l’inflation pourrait ralentir et que la banque centrale pourrait pouvoir atténuer ses hausses de taux.
Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. “Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt”, déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme CNET Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. “Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 %”, prédit-il.
Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation. Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 6,79 %, soit une croissance de 18 points de base il y a sept jours. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,16 %, ce qui représente une augmentation de 20 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,56%, un ajout de 8 points de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux change avec le taux du marché. Pour cette raison, un ARM pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. La Réserve fédérale a relevé le taux cible des fonds fédéraux – qui influence le coût de la plupart des prêts à la consommation, y compris les prêts hypothécaires – sept fois en 2022 pour tenter de freiner une inflation record. Bien que la Fed ne contrôle pas directement les taux hypothécaires, une inflation plus élevée et un taux des fonds fédéraux plus élevé ont tendance à entraîner une hausse des taux hypothécaires.
La dernière augmentation de 0,25 % de la Fed – inférieure à ses six augmentations précédentes de 0,75 % ou 0,5 % – représente un changement d’orientation de la Fed et suggère que la banque centrale pourrait être moins agressive dans ses hausses de taux en 2023 si l’inflation continue de venir bas. Mais l’inflation est encore loin de la fourchette cible de 2% de la Fed et les responsables de la Fed ont déclaré à plusieurs reprises (PDF) que des hausses de taux supplémentaires – quoique plus petites – seront nécessaires. Tout compte fait, bien que nous puissions voir les taux hypothécaires reculer progressivement cette année, les emprunteurs ne devraient pas s’attendre à une forte baisse ou à un retour à des creux pandémiques.
Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que CNET, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens
| Produit | Taux | La semaine dernière | Changement |
|---|---|---|---|
| 30 ans fixe | 6,79 % | 6,61 % | +0,18 |
| 15 ans fixe | 6,16 % | 5,96 % | +0,20 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 6,80 % | 6,65 % | +0,15 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 6,89 % | 6,69 % | +0,20 |
Tarifs au 17 février 2023.
Comment magasiner pour le meilleur taux hypothécaire
Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, parlez à votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Assurez-vous de penser à vos finances actuelles et à vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.
Les taux d’intérêt hypothécaires spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, l’acompte, le ratio dette-revenu et le ratio prêt-valeur. Généralement, vous voulez une bonne cote de crédit, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Assurez-vous de faire des comparaisons avec plusieurs prêteurs – comme les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, il est important de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des versements. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux variable ne sont les mêmes que pendant un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux fluctue annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.
Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Si vous envisagez de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Si vous n’envisagez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à 10 ans, un prêt hypothécaire à taux révisable peut vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs, alors assurez-vous de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.
