Si vous êtes curieux de voir comment votre carte se cumule, Money.ca récemment publié son classement des meilleures cartes de crédit au Canada.
La plateforme de comparaison financière et d’actualités a utilisé un système de classement créé par des experts du secteur qui ont comparé plus de 125 cartes de crédit avec plus de 70 points de données pour déterminer les meilleures cartes dans diverses catégories.
Le classement a examiné des facteurs clés tels que la valeur des récompenses, les avantages de voyage, les avantages liés au style de vie et la couverture d’assurance de diverses cartes de crédit.
“Les cartes de crédit avec récompense incitent les Canadiens à payer avec une carte, mais les règles relatives aux gains, au moment où vous pouvez les échanger et aux avantages supplémentaires peuvent être déroutantes”, a déclaré Romana King, rédactrice en chef de Money.ca, dans un communiqué.
“Cette complexité entourant les cartes de crédit avec récompense peut rendre difficile la prise de décisions éclairées par les Canadiens.”
Qu’il s’agisse de gagner des points ou d’avantages de voyage, utiliser les bonnes cartes de crédit peut faire une grande différence. Voici le classement complet de Money.ca des meilleures cartes de crédit au Canada.
Meilleure carte de crédit globale
La carte American Express Cobalt a pris la première place pour la meilleure carte globale. Money.ca a déclaré s’être classé « au-dessus de la moyenne » dans presque toutes les catégories et a été reconnu pour la polyvalence de ses points.
Il permet aux utilisateurs de gagner cinq fois plus de points sur les repas et les courses éligibles, trois fois plus de points sur les abonnements de streaming éligibles, deux fois plus de points sur les covoiturages, les transports en commun et l’essence éligibles, et une fois les points sur tout le reste.
Cette carte a des frais annuels de 155,88 $ (12,99 $ par mois) et un TAEG d’achat de 21,99 pour cent.
Meilleure carte de crédit de voyage
La meilleure carte de crédit pour voyager est la CIBC Aéroplan Visa Infinite. Money.ca a reconnu la carte comme un avantage majeur pour les voyageurs d’Air Canada, leur permettant de maximiser leurs points sur les achats effectués auprès des compagnies aériennes. Il propose également une prime de bienvenue « généreuse », offrant aux utilisateurs 30 000 points Aéroplan la première année.
Quant aux récompenses, les titulaires de carte obtiennent 1,5 point Aéroplan sur l’essence admissible, la recharge de véhicules électriques, l’épicerie et les achats effectués directement auprès d’Air Canada, y compris par l’intermédiaire de Vacances Air Canada.
Ils bénéficient également d’avantages de voyage intéressants, comme un premier bagage enregistré gratuit pour deux voyageurs et une nuit supplémentaire gratuite pour toutes les trois nuits d’hôtel échangées avec Aéroplan.
Meilleure carte de crédit avec remise en argent
Money.ca a désigné la carte Dividendes CIBC Visa Infinite comme la meilleure carte de remise en argent. Il a un taux de gain élevé (4 pour cent de remise en argent) et permet aux utilisateurs de gagner 2 pour cent de remise en argent sur chaque dépense éligible. Cette carte comporte des frais annuels de 120 $ et un TAEG à l’achat de 20,99 pour cent (pour les non-résidents du Québec).
Meilleure carte à faible taux et meilleure carte de transfert de solde
La carte MBNA True Line Mastercard a pris la première place dans cette catégorie.
« Vous ne pouvez tout simplement pas battre une offre de transfert de solde à 0 % (même avec des frais de 3 %), car elle vous donne une année entière, 365 jours pour rembourser ce solde », note Money.ca. De plus, cette carte n’a pas de frais annuels et un TAEG de 0% pendant 12 mois sur les transferts.
Meilleure carte de crédit pour l’essence et l’épicerie
Compte tenu du coût de la vie élevé, utiliser une carte de crédit pour accumuler des points pour les dépenses quotidiennes comme l’essence et l’épicerie peut s’avérer utile. Money.ca a désigné la carte Mastercard BMO CashBack World Elite comme la meilleure carte pour ces dépenses.
Il est proposé avec des taux de gains lucratifs, permettant aux utilisateurs de gagner 3 pour cent (un maximum de 500 $) de remise en argent sur l’épicerie. Ils bénéficient également d’une réduction allant jusqu’à sept cents par litre de carburant Shell. Cette carte a des frais annuels de 120 $ et un TAEG d’achat de 20,99 pour cent.
Meilleure carte de crédit étudiant
La Visa RBC ION+ remporte le prix de la meilleure carte étudiante. Money.ca souligne qu’il s’agit d’une excellente option pour les étudiants en raison de ses gains de points élevés (3 points par dollar sur l’épicerie, la restauration, la livraison de nourriture, l’essence, le covoiturage, le transport en commun, la recharge de véhicules électriques, la diffusion en continu, les jeux numériques et les abonnements en ligne). Il offre également un rabais sur le carburant de 3 ¢/L. Cette carte a des frais annuels de 48 $.
Meilleure carte de bonus de bienvenue et de récompenses
Pour ceux qui souhaitent souscrire à une nouvelle carte, profitez de points de bienvenue, la Visa Infinite Privilège TD Aéroplan. Money.ca note que les points pour cette carte vont très loin.
Les utilisateurs peuvent obtenir jusqu’à 2 900 $ d’une valeur, dont jusqu’à 80 000 points Aéroplan. Ils obtiennent également 2 points pour chaque dollar dépensé sur les achats admissibles effectués directement auprès d’Air Canada et 1,5 point pour chaque dollar dépensé sur les achats admissibles d’essence, d’épicerie, de voyage et de restauration.
Il comporte également des avantages utiles : les utilisateurs peuvent obtenir une remise sur les frais d’inscription (jusqu’à 100 $) lorsqu’ils s’inscrivent à NEXUS, un accès gratuit aux salons Maple Leaf et six visites de salons dans le monde entier par an.
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