Volks- und Raiffeisenbanken : où les camarades jouent

La relation entre les Allemands et leurs banques est divisée. D’une part, l’image des « banquiers » sans scrupules qui, stimulés par des bonus de plusieurs millions de dollars, trompent les clients, les superviseurs et les hommes politiques, s’est renforcée depuis la crise financière.

D’un autre côté, il y a aussi les banques coopératives, ce sont celles-là qui ont l’image sérieuse. Ils n’appartiennent pas à des investisseurs cupides, mais à leurs clients. Au lieu de se rendre dans des clubs d’affaires, les membres du conseil d’administration se présentent aux festivals de tir du village. Ils y sont connus comme de solides banquiers. Comme ceux qui sont là quand on en a besoin. Dans le classement annuel des marques de l’institut de recherche d’opinion VousGov Ils ont toujours occupé des places proches du sommet, l’année dernière ils étaient troisièmes. Une image ne peut pas être meilleure.

Mais désormais, les banques coopératives font la une des journaux. À Bad Salzungen, dans Dortmundà Düsseldorf. A cela s’ajoutent les problèmes financiers du groupe agricole bavarois BayWa, dans lequel de nombreuses banques populaires détiennent également des actions et qui souhaitait se développer de manière trop audacieuse. Les dégâts causés pourraient s’élever à 500 millions d’euros. Les autorités de contrôle sont alarmées. “Certaines banques n’étaient pas bien gérées et n’avaient pas une bonne gestion des risques”, critique Mark Branson, chef du régulateur financier Bafin.

Les scandales ne sont pas seulement dangereux pour les instituts. Derrière tout cela se cache une question bien plus importante : le modèle de la « Volksbank » est-il encore sûr aujourd’hui ?

Bien entendu, un sujet sensible pour l’industrie. L’Association fédérale des banques populaires et des Raiffeisenbanks allemandes (BVR) adopte une position tout aussi rigoureuse à cet égard. “En 2024, nous aurons trois cas de restructuration, ce qui est extrêmement faible en comparaison historique”, a déclaré l’association. Au cours des 20 dernières années, le nombre de cas de rénovation a en fait diminué. D’un nombre moyen à deux chiffres en 2004 à un nombre faible à un chiffre au cours des cinq dernières années.

Et ils bénéficient également d’un soutien extérieur. « Même si le nombre de difficultés récentes des banques VR est inquiétant, il faut le mettre en relation avec le total d’environ 700 banques VR », déclare Volker. Brühl. Il dirige le Centre d’études financières de l’Université Goethe de Francfort. “Comme les banques VR fonctionnent de manière indépendante, je ne vois ici aucun problème structurel. Chaque cas doit être considéré individuellement.”

Ce ne sont que des cas isolés et malheureux – c’est ainsi que l’industrie le présente

Les histoires derrière les cas de restructuration diffèrent en réalité. Focus sur Bad Salzungen : Dans l’ouest de la Thuringe, il s’agissait principalement de transactions et d’investissements douteux sous l’égide du patron de longue date de la banque Stefan Siebert. Par exemple, à propos des propriétés à Oberhausen, loin du quartier d’affaires actuel, où se trouvaient des maisons closes. Ils ont également participé à un projet à Chypre via une entreprise à Chypre Grèce: Dans la république monastique autonome d’Athos, une source d’eau doit être utilisée commercialement. En outre, avec le soutien de l’ancien joueur national Stefan Effenberg, une entreprise de crédit pour les clubs de football a été créée, ce qui a valu à la maison le surnom de « Banque Effenberg ». Ici aussi, il y aurait eu des lacunes en matière de sécurité. La Bafin a confirmé un « appétit pour le risque important ».