2024-05-29 19:59:27
Maximiser vos cartes de crédit peut avoir de lourdes conséquences sur vos finances, mais il existe des solutions pour résoudre ce problème. Getty Images
Les impayés sur cartes de crédit sont en augmentation, des données récentes montrant que les comptes de cartes de crédit en souffrance ont grimpé jusqu’à près de 9 % au premier trimestre 2024. Et de nombreux titulaires de cartes sont également confrontés à des problèmes avec les cartes de crédit au maximum – un autre signe que les emprunteurs sont aux prises avec des difficultés financières dans le climat économique actuel. Cela est logique compte tenu des défis actuels, notamment une inflation persistante qui oscille à 3,4 % et des taux de cartes de crédit qui se situent au-dessus de 21 % en moyenne.
Être en retard sur les paiements par carte de crédit ou avoir des cartes de crédit au maximum peut avoir de graves conséquences, telles que des dommages à votre pointage de crédit, une accumulation de frais et de pénalités et d’éventuelles poursuites judiciaires de la part des créanciers. En outre, cela peut créer un cercle vicieux d’endettement croissant, rendant encore plus difficile le rétablissement de la stabilité financière. Ainsi, si vous êtes en retard dans vos paiements par carte de crédit et que vos cartes de crédit sont au maximum, il est crucial de résoudre le problème rapidement pour éviter d’autres complications.
Mais comment pouvez-vous faire cela exactement ? Eh bien, les emprunteurs disposent de plusieurs options en matière d’allègement de leurs dettes de carte de crédit. Et, si vous souhaitez régler votre dette de carte de crédit maximale ou en souffrance, ce qui signifie que vous acceptez de payer moins que le solde total de ce que vous devez, il existe quelques stratégies en particulier qui peuvent valoir la peine d’être envisagées.
N’attendez plus. Commencez dès maintenant à explorer les options d’allègement de vos dettes de carte de crédit.
Votre carte de crédit est au maximum ? 4 options à considérer
Si vous avez besoin de trouver un moyen de régler vos dettes de carte de crédit, vous souhaiterez peut-être peser les options suivantes :
Inscrivez-vous à un programme de règlement de dettes
Une option à considérer consiste à s’inscrire à un programme de règlement de dettes par l’intermédiaire d’une société ou d’un service de désendettement. Lorsque vous vous inscrivez à ce type de programme, les experts travailleront avec les sociétés émettrices de cartes de crédit à qui vous devez de l’argent afin de négocier des paiements forfaitaires inférieurs au montant total dû. Cela vous permet de régler votre dette de carte de crédit pour un montant inférieur à ce que vous devez sur le solde total, une partie de votre solde total étant « pardonné » par votre prêteur.
Même si cette approche peut initialement avoir un impact négatif sur votre cote de crédit, elle peut apporter un soulagement significatif en réduisant le fardeau global de la dette. Et, même si les sociétés de règlement de dettes facturent généralement des frais pour leurs services, les économies potentielles peuvent dépasser les coûts pour ceux qui sont aux prises avec un endettement écrasant.
Il est cependant important de savoir que la partie remise de votre dette de carte de crédit est considérée comme un revenu imposable par l’IRS. À votre tour, vous pourriez devoir payer de l’impôt sur ce montant une fois le processus terminé.
Découvrez ici les options d’allègement de la dette disponibles pour vous aider.
Menez vous-même les négociations de règlement de dettes
Si vous préférez une approche plus pratique ou si vous souhaitez éviter les frais facturés par les services de désendettement, vous avez également la possibilité de négocier le règlement de vos dettes directement avec vos créanciers. Cette démarche consiste à contacter chaque créancier individuellement et à lui proposer un paiement forfaitaire inférieur au montant total dû. Si les prêteurs acceptent les règlements, vous payez intégralement le montant convenu pour régler la dette, et le reste est radié par le prêteur.
Si vous envisagez d’emprunter cette voie, il est important de vous préparer avec un aperçu financier détaillé et une explication convaincante de votre situation. Après tout, les sociétés de cartes de crédit veulent généralement vérifier que vous n’êtes pas en mesure de payer la totalité du solde de ce que vous devez en raison de difficultés financières. Ainsi, plus vous pouvez fournir de documents, plus vous avez de chances de réussir vos négociations.
Bien entendu, vous devrez toujours de l’impôt sur le revenu sur la partie remise de votre dette, tout comme vous le feriez si vos dettes étaient réglées par le biais d’un programme de règlement de dettes. Mais même si vous devrez peut-être payer un impôt sur le revenu supplémentaire en avril prochain et même si l’auto-négociation peut être difficile, elle peut vous éviter les frais associés aux sociétés de règlement de dettes et réduire vos dettes de carte de crédit.
Utiliser un programme de réduction des difficultés liées aux cartes de crédit
De nombreux émetteurs de cartes de crédit proposent également des programmes en cas de difficultés liées aux cartes de crédit, conçus pour aider les clients confrontés à des difficultés financières temporaires. Ces programmes peuvent apporter un allègement grâce à des mesures telles que des taux d’intérêt réduits, une suppression des frais ou des réductions temporaires des paiements.
Vous devez cependant comprendre qu’un programme de secours ne réglera pas votre dette. Il n’offre qu’un allègement temporaire sous la forme de paiements inférieurs ou de taux et frais réduits. Cela dit, l’inscription à ce type de programme peut toujours rendre vos paiements par carte de crédit plus gérables et vous donner une marge de manœuvre jusqu’à ce que votre situation financière s’améliore.
Considérez la faillite comme dernière option
Si votre dette est devenue extrêmement lourde et que toutes les autres options ont été épuisées, le dépôt de bilan peut être un dernier recours viable. Même si la faillite doit être abordée avec prudence en raison de son impact à long terme sur votre cote de crédit et votre situation financière, elle peut offrir un nouveau départ en vous acquittant des dettes éligibles. Cependant, si vous envisagez d’utiliser cette stratégie, il est essentiel de consulter au préalable un avocat spécialisé en faillite pour comprendre les implications et les conditions d’éligibilité.
Comment choisir la bonne option de règlement de dettes pour vous
La sélection de l’option de règlement de dettes la plus appropriée nécessite un examen attentif de votre situation spécifique. Commencez par évaluer votre situation financière actuelle, y compris vos revenus, vos dépenses et le montant total de vos dettes. Si vous envisagez d’adopter une approche DIY, vous devez également évaluer votre capacité à effectuer des paiements forfaitaires ou à négocier directement avec les créanciers. Si vous manquez de temps ou de compétences en négociation, vous inscrire à un programme de règlement de dettes peut être plus avantageux, malgré les frais associés.
Et, lorsque vous évaluez vos options, vous devez également considérer l’impact potentiel que chacune d’entre elles peut avoir sur votre pointage de crédit et vos futures opportunités d’emprunt. Même si les programmes de règlement des dettes et la faillite peuvent avoir des conséquences négatives, surtout au début du processus, ils peuvent être nécessaires si votre dette est écrasante et insoutenable.
L’essentiel
Faire face aux défauts de paiement des cartes de crédit ou aux cartes de crédit au maximum peut être un défi de taille, mais il est essentiel de traiter rapidement vos dettes de carte de crédit en souffrance pour reprendre le contrôle de vos finances et assurer un avenir financier meilleur. Et même si le fait d’être endetté par une carte de crédit peut sembler accablant, la bonne nouvelle est que vous avez de nombreuses stratégies et solutions potentielles à envisager. Assurez-vous simplement d’évaluer soigneusement votre situation et d’explorer toutes vos options disponibles avant de prendre une décision.
Angélique Lumière
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