Votre État est-il taxant la sécurité sociale? Découvrez maintenant

Le gouvernement fédéral taxait les prestations de sécurité sociale. Généralement, seuls les contribuables à très faible revenu échappent complètement à la taxe sur la sécurité sociale. Selon d’autres sources substantielles de revenus, jusqu’à 85% des prestations de sécurité sociale peuvent en fin de compte être imposables.

Au niveau de l’État, les politiques varient: 41 États et le district de Columbia n’imposent pas les prestations de sécurité sociale, tandis que neuf États le font. Les taux varient selon l’État, tout comme les exclusions et les limites de revenu. Voici ce que vous devez savoir.

Principaux à retenir

• Le gouvernement fédéral taxait les prestations de sécurité sociale.
• Certaines personnes avec des revenus très bas ne paient aucun impôt fédéral sur les prestations de sécurité sociale.
• Le Minnesota et l’Utah sont les seuls États qui ont fisté les prestations de sécurité sociale en utilisant les mêmes seuils de revenu que le gouvernement fédéral.
• Quarante et un États plus le District de Columbia n’imposent pas du tout les prestations de sécurité sociale.
• La politique d’un État sur les taxes sur la sécurité sociale ne devrait pas être le seul facteur pour les retraités qui envisagent une décision. D’autres facteurs incluent le coût du logement et la proximité avec les amis et la famille.

Neuf États taxent une partie ou la totalité des prestations de sécurité sociale de leurs résidents. Ces États sont le Colorado, le Connecticut, le Minnesota, le Montana, le Nouveau-Mexique, le Rhode Island, l’Utah, le Vermont et la Virginie-Occidentale.

Note

La Virginie-Occidentale supprimera complètement son impôt sur la sécurité sociale d’ici 2026, et plusieurs autres États fixent des seuils de revenu qui exonérent la majorité des bénéficiaires de payer l’impôt de l’État.

Taxes fédérales sur les prestations de sécurité sociale

Les paiements de sécurité sociale sont soumis à l’impôt par le gouvernement fédéral depuis 1983. Le pourcentage du revenu de la sécurité sociale imposée varie en fonction du statut de dépôt de la personne et du «revenu combiné», qui est défini comme un revenu brut ajusté total (AGI), des intérêts non imposables et la moitié des revenus de la sécurité sociale de la personne.

Quel que soit le résultat du calcul du service des revenus internes (IRS), le montant soumis aux impôts ne dépassera pas 85% de la prestation totale.

Les prestations de sécurité sociale du conjoint et les prestations d’invalidité de la sécurité sociale suivent les mêmes règles de base que le principal programme de sécurité sociale. Le montant soumis aux impôts fédéraux sur le revenu (jusqu’à 85%) dépend du revenu total du retraité. Le revenu de sécurité supplémentaire (SSI), qui est payé principalement aux adultes et aux enfants handicapés à faible revenu, n’est pas taxé.

La taxe fédérale sur la sécurité sociale peut-elle être évitée?

Si vous vous demandez s’il y a n’importe où aux États-Unis où les prestations de sécurité sociale ne seront pas du tout imposées – par le gouvernement fédéral ou l’État – la réponse est non. Cet endroit n’existe pas.

La seule façon d’éviter de payer des impôts sur les revenus de la sécurité sociale est de rester en dessous du seuil de revenu imposable minimal. Les personnes ayant un revenu combiné de plus de 25 000 $ et des couples avec un revenu combiné de plus de 32 000 $ sont tenus de payer des impôts sur une partie de leurs revenus de sécurité sociale. Cette portion est en tête à 85%.

Il est possible de diminuer au moins – sinon d’éliminer – les taxes dues sur les revenus de la sécurité sociale avec une grande planification à l’avance. Par exemple, l’économie d’économie de retraite dans un compte Roth 401 (k) ou Roth IRA fournit des retraits en franchise d’impôt. Un contrat de rente de longévité qualifié (QLAC) est une autre option.

Sur les 50 États des États-Unis, 41 États et le district de Columbia ne prélèvent aucune taxe sur les prestations de sécurité sociale. Neuf de ces États ne perçoivent pas du tout l’impôt sur le revenu de l’État. Ils sont l’Alaska, la Floride, le Nevada, le New Hampshire, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas, l’État de Washington et le Wyoming.

Vous trouverez ci-dessous une liste des neuf États qui prélèvent une taxe sur les prestations de sécurité sociale, avec des détails sur la politique de chaque État.

• Colorado: Le Colorado ne taxait pas les prestations de sécurité sociale uniquement sur les bénéficiaires de moins de 65 ans. En 2024, les bénéficiaires âgés de 55 à 64 ans peuvent déduire jusqu’à 20 000 $ de prestations de sécurité sociale, tandis que les âgés de 65 ans et plus peuvent déduire 24 000 $. À partir de 2025, les bénéficiaires de tous âges avec un AGI de 75 000 $ (filer unique) ou 95 000 $ (filer conjoint) seront entièrement exemptés. Le taux d’imposition sur le revenu est de 4,4%.
• Connecticut: Le taux d’imposition sur la sécurité sociale du Connecticut varie de 3% à 6,99%. Selon l’AGI et le statut de dépôt, les retraités sont en mesure de déduire la plupart ou la totalité de leurs revenus de prestations. Plus précisément, les bénéficiaires ne paient aucune taxe d’État sur leurs prestations si leur AGI est inférieur à 75 000 $ (pour un seul déposé ou un chef de ménage) ou 100 000 $ (pour un couple marié déposé conjointement.) Au-dessus de ces seuils, 75% du revenu de la sécurité sociale est toujours exonéré d’impôt.
• Minnesota: Le Minnesota utilise les mêmes seuils que le gouvernement fédéral pour déterminer la quantité de prestations de sécurité sociale d’un retraité. De plus, ceux qui doivent des impôts sur leurs avantages peuvent profiter de la soustraction de la sécurité sociale du Minnesota pour garantir une déduction partielle. L’impôt sur le revenu de la sécurité sociale du Minnesota varie de 5,35% à 9,85%.
• Montana: Les taux d’imposition gradués du Montana varient de 4,7% à 5,9%. Comme pour la taxe fédérale, les retraités avec un AGI de moins de 20 500 $ (filer unique) ou 41 000 $ (dépôt marié conjointement) ne sont pas soumis à l’impôt sur leurs prestations de sécurité sociale. Ce n’est pas le cas pour les résidents des tranches de revenu plus élevées. Le Montana utilise une méthode différente de celle du gouvernement fédéral pour calculer le montant que quelqu’un doit (le formulaire fiscal de l’État fournit une feuille de travail).
• New Mexico: Le Nouveau-Mexique fit un revenu personnel au taux de 1,7% à 5,9%. Cependant, la plupart des bénéficiaires de la sécurité sociale n’auront jamais à payer les impôts de l’État sur leurs avantages. À partir de l’année d’imposition 2022, les déclarants célibataires qui gagnent moins de 100 000 $ et les déclarants conjoints qui gagnent moins de 150 000 $ seront exonérés des taxes d’État sur les prestations de sécurité sociale.
• Rhode Island: Comme pour le Nouveau-Mexique, le Rhode Island ne taxe que le revenu de sécurité sociale uniquement si les déclarants ont un revenu combiné qui dépasse certaines limites. Le Rhode Island fit un revenu personnel au taux de 3,75% à 5,99%. Cependant, l’État n’impost pas les avantages des retraités qui gagnent un AGI de moins de 101 000 $ (déclarant unique) ou 126 250 $ (dépôt marié conjointement).
• Utah: Avec un taux d’imposition individuel stable de 4,55%, l’Utah, comme le Minnesota, utilise la même formule que le gouvernement fédéral pour déterminer la quantité de prestations de sécurité sociale d’un retraité. Cependant, l’Utah offre un crédit partiel ou complet sur les prestations imposables. Des déclarants et des couples uniques qui déposent conjointement avec AGIS de moins de 45 000 $ et 75 000 $, respectivement, sont admissibles à un crédit d’impôt complet sur leurs revenus de prestations. Ceux dans une tranche de revenu plus élevé obtiennent toujours un allégement fiscal partiel, le crédit diminuant de 25 cents pour chaque dollar au-dessus des limites de revenu.
• Vermont: Au Vermont, les déclarants uniques avec un AGI pouvant aller jusqu’à 50 000 $ sont admissibles à une exonération complète de l’imposition de l’État de leurs prestations de sécurité sociale, tandis que ceux qui gagnent 50 001 $ à 59 999 $ sont admissibles à une exemption partielle. Pour les couples déposant conjointement, l’exemption complète s’applique à celles avec un AGI pouvant atteindre 65 000 $ et est supprimé pour ceux qui ont des revenus allant de 65 001 $ à 74 999 $. Pour les déclarants et les couples uniques qui déposent conjointement au moins 45 400 $ et 75 000 $, respectivement, les avantages sont entièrement taxés au taux de l’État de 3,35% à 8,75%.
• Virginie-Occidentale: Les Virginiens-Occidentaux qui perçoivent les prestations de sécurité sociale peuvent soustraire 35% de leurs avantages de leur revenu imposable par l’État. Pour 2025, cette déduction passe à 65%. Pour 2026 et au-delà, les Virginiens-Occidentaux peuvent déduire l’intégralité de leurs prestations de sécurité sociale.

Dakota du Nord

L’État Roughrider a précédemment remis une taxe sur les revenus de la sécurité sociale. Cependant, le Dakota du Nord a modifié son code fiscal le 8 novembre 2021. Les paiements de sécurité sociale ne sont plus une source de revenu imposable.

Taxes sur d’autres revenus de retraite

Les revenus des autres programmes de retraite peuvent également être soumis aux impôts fédéraux sur le revenu. Les paiements de pension, par exemple, sont entièrement imposables ou partiellement imposables, selon la quantité de dollars après impôt, l’individu ou l’employeur a investi dans le contrat.

Au niveau de l’État, les politiques varient en fonction de la source de ses revenus de retraite. En plus des États susmentionnés qui n’ont pas d’impôt sur le revenu, six excluent les revenus de retraite de l’impôt: Alabama, Hawaï, l’Illinois, l’Iowa, le Mississippi et la Pennsylvanie. En ce qui concerne les distributions de retraite, quatre États les excluent de la fiscalité: l’Illinois, l’Iowa, le Mississippi et la Pennsylvanie.

Les États qui ont des prestations de sécurité sociale fiscale sont-elles pires pour les retraités?

L’inclusion des prestations de sécurité sociale dans le revenu imposable ne fait pas nécessairement d’un État un endroit plus cher pour prendre sa retraite.

Selon le Missouri Economic Research and Information Center, au deuxième trimestre de 2024, tandis que trois des États que les prestations fiscales de la sécurité sociale ont notamment des scores d’indice de coût de la vie, les six restants sont tombés dans les deux groupes les moins bas .

Coût de la vie dans les États avec des taxes sur la sécurité sociale

L’inverse est également vrai, car les États qui ne prélèvent pas une taxe sur la sécurité sociale ne sont pas intrinsèquement moins chers, ni même les endroits plus adaptés à la vie. Lorsqu’un gouvernement de l’État ne gagne pas un revenu d’une source potentiellement imposable, elle compense généralement avec d’autres formes d’imposition.

Par exemple, bien que le Texas n’ait pas d’impôt sur le revenu de l’État (ce qui exclut ainsi un impôt sur le revenu de la sécurité sociale), il repose fortement sur les impôts provenant de diverses autres sources. Il s’agit notamment des taxes d’assurance, des impôts sur certaines boissons, des produits du tabac et des machines à sous et des taxes sur l’essence.

D’autres États qui ne gagnent pas de revenus des revenus de la sécurité sociale – comme l’Arkansas, la Californie, la Louisiane et New York – ont certains des taux de taxe de revenu ou de vente les plus élevés aux États-Unis

Important

Vivre dans un État à faible imposition peut être bon pour votre budget, mais il peut limiter la capacité du gouvernement local à investir dans les services publics sur lesquels vous pouvez compter, tels que les infrastructures, les centres de loisirs communautaires et les transports publics.

Ce qui pourrait être un endroit abordable pour vivre pour une personne peut ne pas être pour quelqu’un d’autre avec des exigences, des intérêts et des circonstances différents.

Quels États n’imposent pas les prestations de sécurité sociale?

Sur les 50 États et le District de Columbia, seulement neuf États prélèvent des impôts sur les revenus de la sécurité sociale. Il s’agit notamment du Colorado, du Connecticut, du Minnesota, du Montana, du Nouveau-Mexique, du Rhode Island, de l’Utah, du Vermont et de la Virginie-Occidentale. Depuis l’année d’imposition 2026, la Virginie-Occidentale éliminera complètement sa taxe d’État sur les prestations de sécurité sociale.

Quel état est le plus favorable aux impôts pour les retraités?

Bien qu’il n’y ait pas de mesure officielle de la convivialité fiscale, le Delaware est un solide concurrent pour le meilleur État pour les retraités en matière d’impôts.

Le premier État ne perçoit pas la taxe de vente, la taxe sur les ventes, la taxe sur la succession ou la taxe sur les successions.

Le taux médian de l’impôt foncier du Delaware est également l’un des plus bas des États-Unis

Son taux d’imposition du revenu de 2,2% à 6,6% est plus élevé, mais il est toujours inférieur aux taux imposés par 16 autres États et dans le district de Columbia.

À quel âge la sécurité sociale n’est-elle plus imposable?

La question de savoir si les prestations de sécurité sociale d’une personne sont imposables ne sont pas déterminées par son âge mais par leurs revenus. Le montant soumis à la fiscalité est appelé «revenu combiné» par la Social Security Administration (SSA). Le revenu combiné est défini comme le revenu brut ajusté total (AGI), plus les intérêts non imposables et la moitié des revenus de la sécurité sociale de la personne.

Cependant, les retraités qui prennent des prestations de sécurité sociale avant leur âge de retraite complet (FRA) peuvent recevoir des montants de prestations inférieurs jusqu’à ce qu’ils atteignent leur FRA. La Social Security Administration déduit 1 $ de votre paiement pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus de la limite annuelle (22 320 $ en 2024). L’année où vous atteignez votre âge de retraite complet, le SSA déduit 1 $ pour chaque 3 $ gagné au-dessus d’une limite plus élevée (59 520 $ en 2024).

La ligne de fond

Les taxes d’État sur la sécurité sociale, ou leur absence, ne devraient pas être le seul facteur de motivation lorsqu’ils décident d’une résidence à long terme à la retraite.

En tout cas, considérez la politique de l’État individuel. Il peut omettre une baisse des revenus de la taxe, une partie de l’impôt uniquement des revenus de la sécurité sociale, ou les deux. De plus, consultez les autres taxes de l’État. Un État qui ne taxent pas une source en taxant souvent un autre.

Assurez-vous de rechercher d’autres coûts comparatifs dans divers endroits que vous envisagez, comme les prix du logement et des soins de santé. Et n’oubliez pas toutes les autres considérations de qualité de vie qui entrent dans le choix d’une maison de retraite, telles que la météo, les services communautaires, les attractions culturelles et la qualité des soins de santé.

2024-10-17 10:00:00
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