Les certificats d’épargne existent depuis environ 60 ans, mais nombreux sont encore les Portugais qui ne comprennent pas vraiment en quoi il s’agit de l’un des principaux produits d’épargne de l’État. Dans ce Comptes d’épargne nous vous expliquerons comment chacun peut souscrire à un bon de caisse et combien il peut gagner.
Seuls 10 % des Portugais possèdent des certificats d’épargne. Ils ont été créés dans les années 60 et ceux qui les entretiennent encore depuis, rapportent plus de 6% par an, avec un capital garanti. Évitez de vous en débarrasser. Tu ne trouves plus rien de pareil.
Actuellement, ils rapportent beaucoup moins – un taux de base maximum de 2,5% – mais ils restent un outil d’épargne totalement sûr, sans commissions, avec primes de rétention et avec capitalisation des intérêts.
Par conséquent, Pourquoi 90% des Portugais n’ont-ils pas ce produit ? L’une des raisons peut être le manque évident d’argent, une autre peut être parce qu’ils ont trouvé mieux dans les dépôts à terme, mais une autre raison peut être une pure ignorance ou des craintes infondées.
Taux d’intérêt
Si votre épargne rapporte plus de 2,5% quel que soit le produit, conservez cette épargne. Si votre rendement est inférieur à 2,5%, les bons de caisse rapportent plus que ces dépôts à terme ou à vue.
Tout dépend de la durée pendant laquelle vous prévoyez de ne pas toucher à l’argent. Depuis plus de cinq ans, à capital garanti, les certificats constituent l’une des meilleures options du marché, sinon la meilleure. Même si l’Euribor à trois mois tombe en dessous de 2,5%, ce qui est prévisible, c’est qu’il restera toujours au-dessus des dépôts bancaires.
Commissions et dépenses
Il y a un autre détail auquel vous devez prêter attention. Dans les banques, pour avoir accès à un dépôt à terme, il faut disposer d’un compte courant associé, ce qui implique parfois des frais de tenue de compte et d’autres dépenses. Lorsque vous comparez les deux produits, vous devez tenir compte du fait que les bons de caisse ne comportent aucune commission et ne constituent pas un compte bancaire.
De plus, le montant auquel vous souscrivez est entièrement garanti par l’État. Le maximum auquel vous pouvez souscrire dans la nouvelle série F est de 50 000 euros par personne et ils sont entièrement assurés.
Que se passe-t-il si le titulaire décède ?
Dans les séries E et F, il ne peut y avoir qu’un seul titulaire et ce n’est plus comme par le passé. La réponse est non seulement simple, mais elle présente également un avantage fiscal par rapport aux banques.
Si vous n’avez pas besoin d’argent, l’idéal est de transférer les certificats à l’héritier et de ne pas les racheter. Ainsi, l’argent continue de croître jusqu’à ce que vous décidiez de le retirer.
De par sa rentabilité, sa facilité de souscription à partir de 100 euros et ses renforts à seulement 10 euros, il peut être une excellente option pour l’épargne de vos enfants ou petits-enfants. Et il existe des bureaux de poste dans pratiquement tous les endroits du pays.
De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte de bons de caisse ?
La première étape est de se rendre dans une agence CTT. Remplissez un formulaire avec vos données personnelles et signez-le ensuite. Ensuite, transférez l’argent que vous souhaitez placer en bons de caisse, via un distributeur automatique ou par virement bancaire.
Après ce passage en agence CTT, tous renforts ou rachats pourront être effectués en ligne sur la page aforronet.igcp.pt. C’est comme une sorte de banque à domicile pour les bons de caisse. Bientôt, vous pourrez également le faire sur l’application mobile CTT.
Après les trois premiers mois, vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez. Cela prend au maximum une semaine, mais normalement deux jours ouvrables suffisent.
Si vous souhaitez savoir combien peut rapporter votre argent en bons de caisse et comparer avec celui de votre dépôt à terme, vous pouvez utiliser le simulateur sur la page CTT.
Par exemple, si l’Euribor reste toujours au-dessus de 2,5%, 10 000 euros rapporteront 14 215,31 euros net dans 15 ans. Ces dernières années, avec les primes de rétention, le taux d’intérêt sera de 4,25 %. Comparez toujours avec les dépôts à terme bancaires. Tout dépend de la durée pendant laquelle vous souhaitez gagner de l’argent.
