La pile technologique est le moteur qui permet aux entreprises de fonctionner, mais pour de nombreuses sociétés de services financiers, elle reste un labyrinthe de systèmes obsolètes et de processus fastidieux.
Ces systèmes traditionnels sont de moins en moins adaptés aux exigences de l’économie actuelle, axée sur le numérique et au rythme effréné, et aux utilisateurs finaux qui en sont le moteur de la croissance.
À mesure que l’innovation progresse, les cœurs existants servant de plus en plus d’indicateurs tardifs d’opportunités commerciales, le dernier rapport PYMNTS Intelligence révèle qu’une transition continue des systèmes mainframe traditionnels vers des architectures de microservices cloud natives est en train d’émerger. Cette évolution technologique n’est pas seulement une mise à niveau technologique, elle représente plutôt une refonte fondamentale de la façon dont les institutions financières se positionnent pour fonctionner, innover et rivaliser dans un paysage de services financiers qui se développe de plus en plus vers le numérique.
La migration des services financiers vers les plateformes de cloud computing contribue déjà à stimuler une réimagination de fond en comble des écosystèmes de paiement. Après tout, ce changement de principes fondamentaux se produit dans un contexte où des acteurs majeurs comme AWS, JP Morgan Payments, FIS et Plaid exploitent la technologie cloud pour moderniser les paiements, accroître l’adoption du système bancaire ouvert et transformer la gestion de la trésorerie.
Ce sont loin d’être des améliorations technologiques mineures. Selon le rapport, le changement en cours s’apparente davantage à une transformation de 1 000 milliards de dollars qui transforme des institutions financières historiquement stables en puissances technologiques agiles, capables de fournir des services centrés sur le client et de rivaliser dans un paysage en évolution rapide.
Modernisation de l’infrastructure basée sur le cloud
En affaires, la croissance est l’objectif, mais elle est également imprévisible. Qu’il s’agisse de se développer pendant une saison chargée, de s’étendre sur de nouveaux marchés ou de réduire ses effectifs en période de soudure, les systèmes de back-office doivent s’adapter rapidement. Les solutions traditionnelles, limitées par le matériel physique et les licences fixes, peuvent avoir du mal à suivre le rythme des besoins dynamiques de l’entreprise.
L’idée centrale de nombreuses migrations vers le cloud est de s’éloigner des systèmes encombrants et monolithiques vers des plates-formes technologiques plus agiles et flexibles. Plutôt que de simplement déplacer et modifier les systèmes existants, les institutions avant-gardistes décomposent les architectures monolithiques en microservices qui peuvent être déployés de manière indépendante et évolutifs à la demande.
Les technologies cloud permettent le traitement des transactions en temps réel, une meilleure prévention de la fraude et la création de lacs de données mondiaux – des environnements sécurisés où de grandes quantités de données peuvent être analysées de manière collaborative. En adoptant des architectures basées sur des microservices, les institutions financières peuvent échanger des systèmes monolithiques contre des cadres modulaires, évolutifs et résilients.
La migration vers le cloud permet également aux institutions financières d’adopter une approche « optimale ». Au lieu de s’appuyer sur un seul fournisseur ou une seule technologie, les banques peuvent intégrer les solutions de plusieurs fournisseurs, garantissant ainsi leur agilité et leur compétitivité. Cependant, cette flexibilité s’accompagne de son propre ensemble de défis. Les systèmes existants, souvent profondément ancrés dans les opérations d’une organisation, nécessitent une planification minutieuse pour être intégrés ou remplacés sans perturber la continuité des activités. Les enjeux sont élevés, mais les récompenses (vitesse, évolutivité et innovation accrues) le sont encore plus.
Redémarrer le back-office pour une croissance à long terme
L’une des tendances les plus transformatrices dans le domaine des services financiers est l’essor du système bancaire ouvert. Fondamentalement, l’open banking vise à donner aux consommateurs un plus grand contrôle sur leurs données financières en permettant un partage sécurisé avec des fournisseurs tiers. Ce mouvement a pris une ampleur significative avec les évolutions réglementaires telles que la Bureau de la protection financière des consommateursaux États-Unis, la règle 1033 vise à standardiser les pratiques de partage de données et à responsabiliser les consommateurs.
Les technologies cloud jouent un rôle central dans cette évolution, en fournissant l’infrastructure et les API nécessaires pour faciliter le partage et l’intégration fluides des données. Les solutions de « paiement par banque », par exemple, apparaissent comme des alternatives rentables aux paiements par carte traditionnels, offrant des frais de transaction moins élevés et des règlements plus rapides. Ces solutions technologiques sont alimentées par des plates-formes basées sur le cloud qui garantissent évolutivité et sécurité, ce qui les rend attrayantes tant pour les consommateurs que pour les entreprises.
L’adoption par les consommateurs dépend de la confiance, non seulement dans la technologie, mais également dans les institutions qui la déploient. Toutefois, les acteurs proactifs considèrent ces obstacles comme des opportunités. En investissant dans des pratiques transparentes, des mesures de cybersécurité robustes et des interfaces conviviales, ils peuvent se positionner en tant que leader dans cette nouvelle ère de services financiers.
Dans le même temps, le paysage de la trésorerie et des paiements connaît sa propre révolution, portée par les deux forces de la migration vers le cloud et de la finance intégrée. Pour les trésoriers d’entreprise, les solutions basées sur le cloud simplifient les processus traditionnellement complexes, de la prévision des flux de trésorerie à la gestion des risques. L’analyse prédictive, alimentée par l’IA et les technologies cloud, permet aux trésoriers de prendre des décisions plus éclairées, améliorant à la fois la gestion des liquidités et l’efficacité opérationnelle.
La finance embarquée – l’intégration de services financiers dans des plateformes non financières – est un autre domaine dans lequel les technologies cloud ont un impact significatif. En intégrant des fonctionnalités de paiement directement dans leurs écosystèmes, les entreprises peuvent offrir des expériences fluides à leurs clients tout en rationalisant leurs propres opérations. Par exemple, les plateformes de trésorerie basées sur le cloud permettent aux entreprises d’automatiser les processus des comptes clients et fournisseurs, réduisant ainsi les efforts manuels et améliorant la visibilité des flux de trésorerie.
Cette transformation ne se limite pas aux grandes entreprises. Les petites et moyennes entreprises (PME), souvent mal desservies par les institutions financières traditionnelles, profitent également des avantages des solutions basées sur le cloud. En proposant des outils sur mesure qui répondent aux défis uniques des PME, les sociétés FinTech démocratisent l’accès à des capacités avancées de trésorerie et de paiement.
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