SmartAsset : Schwab affirme que cette astuce peut doubler votre épargne-retraite
Selon une étude, la plupart des épargnants autogérés pour la retraite ne protègent tout simplement pas leurs fonds durement gagnés de la bonne manière. En fait, les investisseurs qui font appel à un conseiller financier ont économisé près de deux fois plus pour leur retraite que ceux qui ne le font pas. Voici pourquoi.
Schwab Research démontre la puissance des conseils financiers
En prenant les données de ses comptes de retraite Preferred Choice (PCRA), un compte de courtage autogéré proposé dans les régimes de retraite à cotisations définies, Charles Schwab a constaté que, pour le premier trimestre 2022, les participants au régime qui travaillent avec des conseillers financiers avaient un solde moyen de 535 354 $, soit près du double des 286 008 $ détenus par les participants non avertis.
Ventilés par tranche d’âge, les analystes de Schwab ont constaté que, sans surprise, les baby-boomers (âgés de 58 à 75 ans) détenaient les soldes les plus importants de tous les PCRA, avec une moyenne de 520 616 $. Les participants de la génération X, âgés de 42 à 57 ans, détenaient en moyenne 299 520 $ et les Millennials, âgés de 30 à 41 ans, 102 113 $.
Sur le total des participants à la PCRA, seulement 19,2 % ont choisi de travailler avec un conseiller financier, mais parmi ceux-ci, environ la moitié des comptes conseillés appartenaient au groupe Gen X. Les baby-boomers détenaient 32,5 % des comptes conseillés et les Millennials 14,9 %.
Notamment, travailler avec un conseiller financier a entraîné plus de transactions au cours du dernier trimestre, avec une moyenne de 19,7 transactions contre 12,3 pour les personnes non conseillées. De plus, les participants conseillés avaient une allocation d’actifs plus diversifiée et une plus faible concentration d’actions individuelles.
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Comment les épargnants de retraite peuvent en profiter
SmartAsset : Schwab affirme que cette astuce peut doubler votre épargne-retraite
Travailler avec un conseiller financier peut aider les épargnants à identifier une stratégie adaptée à leurs finances, soulageant ainsi une partie du stress associé à la réalisation d’un objectif financier important comme la retraite. Compte tenu de la tolérance au risque d’un investisseur, de son horizon temporel et d’autres facteurs, toutes les stratégies d’investissement peuvent ne pas s’avérer adaptées.
Les données de Schwab donnent matière à réflexion. Premièrement, les comptes conseillés ont diversifié leurs avoirs, ne plaçant pas plus de 4,05 % dans un seul fonds négocié en bourse (ETF). Bien que les participants conseillés détenaient des actions similaires à celles des participants non conseillés (les actions Apple se classant en tête pour les deux groupes), le pourcentage était légèrement inférieur, 9,37 % des actifs en actions conseillés chez Apple contre 12,59 % pour les participants non conseillés.
Les participants conseillés détenaient également un pourcentage plus faible en espèces, 5,70% contre 15,71% pour les non-conseillés. Même si cela peut protéger les actifs d’une chute de la valeur marchande, il est difficile de synchroniser le marché et de détenir un pourcentage plus élevé de fonds en espèces pourrait réduire le potentiel de gain à long terme du portefeuille d’un investisseur. Dans le même temps, les conseillers semblaient favoriser une répartition de l’actif des fonds communs de placement de 17,57 %, alors que les participants non conseillés détenaient 20,10 % des fonds communs de placement. Selon les données, les participants conseillés semblent avoir augmenté leurs actifs à revenu fixe à partir du quatrième trimestre 2021.
L’histoire continue
Pensez à parler avec un conseiller financier pour élaborer un plan de retraite adapté à vos objectifs personnels.
Conclusion
SmartAsset : Schwab affirme que cette astuce peut doubler votre épargne-retraite
Des données récentes de Charles Schwab indiquent que les participants à un régime de retraite qui travaillent avec un conseiller financier peuvent presque doubler le montant qu’ils épargnent pour la retraite. Les conseillers financiers semblaient privilégier une stratégie de diversification plus consistante, réduisant l’exposition aux actifs individuels et réduisant ainsi le risque dans ce marché volatil. Même si les participants non conseillés semblaient choisir des actions et des fonds similaires pour leurs investissements, des conseils financiers ciblés auraient pu aboutir à de meilleurs résultats de portefeuille.
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