Vous utilisez des cartes de crédit et ne les payez pas intégralement chaque mois ? Tu dois savoir ça

2024-06-03 17:14:49

Je souhaite expliquer comment certaines grandes cartes de crédit augmentent leurs taux annuels en pourcentage (TAEG) à des niveaux records. Certaines cartes de crédit sont plus chères que jamais.

Il y a deux mois, The Watchdog rapportait que Synchrony Bank, qui gère la carte de crédit JCPenney, avait annoncé dans une récente lettre adressée à notre foyer que le taux d’intérêt sur les achats grimpait à 34,99 %. Les frais de retard de paiement s’élèvent à 41 $ et, bien qu’ils vous frappent, si vous avez deux paiements en retard dans un délai d’un an, votre taux d’intérêt grimpera à 39,99 %. N’oublions pas les frais de relevé papier de 2 $.

Pensez-y : un taux d’intérêt de 40 %. C’est tellement élevé que peut-être que la mafia vous accordera un tarif inférieur. OK, je plaisante.

Le taux TAEG moyen des cartes de crédit, selon Wallethub, est de 22,89 %.

Alerte de surveillance

Êtes-vous un contribuable au Texas? Le chien de garde vous soutient.

Il y a dix ans, la moyenne était d’environ 13 %.

L’autre jour, j’ai reçu un deuxième avis, celui-ci de la Comenity Capital Bank, qui gère les comptes Dell. Ils relèvent leur TAEG à 30,99%.

En règle générale, lorsque j’ai besoin d’un nouvel ordinateur, je l’achète chez Dell et je le mets sur ma carte Dell. Donc, avec un TAEG de 30 %, cela signifie que je pourrais payer jusqu’à 360 $ d’intérêts pour les 12 prochains mois.

Mon nouvel ordinateur ne coûte pas 1 200 $. Cela pourrait en réalité coûter 1 560 $. Bien entendu, plus vous payez rapidement, moins vous payez d’intérêts.

Voici quelques chiffres, gracieuseté du Bureau américain de protection financière des consommateurs.

Les 190 millions d’Américains qui utilisent des cartes de crédit ont une dette de 1 000 milliards de dollars.

Le CFPB a constaté que les 10 premières entreprises détiennent 83 % du chiffre d’affaires. Ceci est important car l’agence a constaté que les grandes banques offraient les pires conditions et des taux plus élevés que ceux proposés par les petites banques et les coopératives de crédit. Chacune des neuf plus grandes sociétés de cartes de crédit propose au moins un produit avec un taux supérieur à 30 %.

Les petites entreprises offrent de meilleures conditions, parfois entre huit et dix points de moins que les grandes.

Voici un élément important note du CFPBqui s’applique aux achats intelligents :

« Lorsqu’un petit groupe d’entreprises domine le marché, il peut être beaucoup plus difficile pour les petits concurrents de percer auprès des consommateurs, même s’ils proposent des prix bien meilleurs. Détenir une part de marché importante peut également permettre aux grandes entreprises de se permettre plus facilement des programmes marketing accrocheurs, comme le soutien de célébrités, les primes d’inscription et les campagnes publicitaires en ligne.

Il poursuit : « Les tactiques de marketing des grandes sociétés de cartes de crédit ne peuvent que rendre plus difficile la tâche des petites entreprises pour se faire remarquer. Ils compliquent également les facteurs pris en compte par les consommateurs, masquant des caractéristiques importantes telles que les taux d’intérêt et les frais.

C’est là que je pourrais faire valoir l’argument en faveur du remboursement intégral des factures mensuelles de carte de crédit. Mais ce n’est pas un argument juste. Avec des dépenses de services publics et des taux d’assurance qui atteignent des chiffres records, la plupart des gens n’ont pas le luxe de toucher l’intégralité des remboursements mensuels. Cela signifie que de nombreux Américains paient beaucoup plus pour des articles qu’ils ne le pensent.

Un consommateur intelligent doit vérifier son TAEG mis à jour avant d’utiliser une carte. Lorsque vous faites vos achats, n’oubliez pas de prendre l’étiquette de prix, puis d’ajouter 20 ou 30 % d’intérêt supplémentaires pour le prix réel.

Si vous dites que vous aimez utiliser une certaine carte parce que vous obtenez des points de récompense, écoutez cet avertissement du CFPB : « L’échange de ces récompenses peut en soi être un processus compliqué et déroutant avec des restrictions, des dates d’expiration et des valeurs de points variables en fonction de la manière dont elles sont utilisées. sont rachetés.

J’espère que cela pourra aider.

Décision de la Cour suprême

The Watchdog souhaite partager ma stupéfaction que la Cour suprême des États-Unis ait récemment statué par 7 voix contre 2 pour protéger l’indépendance du CFPB.

Je pensais qu’après qu’une cour d’appel inférieure se soit prononcée contre le bureau, créé par les démocrates, celui-ci aurait été rejeté par la Haute Cour conservatrice.

Non seulement cela ne s’est pas produit, mais le juge Clarence Thomas a rédigé l’opinion majoritaire. Peu connu pour son état d’esprit favorable aux consommateurs, Thomas a écrit qu’il était acceptable que le CFPB obtienne ses fonds de la Réserve fédérale et non par le biais d’un crédit direct du Congrès, car c’est ainsi que le Congrès l’a mis en place.

La poursuite a été intentée par des prêteurs sur salaire. Leur avocat a dénigré le bureau, le qualifiant d’« agence la plus indépendante de l’histoire américaine ».

Pourquoi est-ce probablement vrai ? Le CFPB ne peut pas être annulé par le Congrès, comme d’autres programmes gouvernementaux.

Cela signifie que la seule agence gouvernementale conçue uniquement pour protéger les mauvaises pratiques financières des consommateurs doit lutter en notre nom.

L’American Bankers Association a publié une déclaration demander au Congrès de poursuivre ses efforts pour imposer davantage de responsabilité au CFPB. Il a qualifié l’agence de « régulateur voyou ».

Le CFPB a déclaré dans un communiqué qu’il continuerait “à prendre des mesures pour garantir que le marché des cartes de crédit à la consommation soit équitable, compétitif et transparent et pour aider les consommateurs à éviter des spirales mortelles auxquelles il peut être difficile d’échapper”.

Si ça tourne mal, comptez sur moi.

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