Le logo Zelle est affiché sur l’écran d’un smartphone à Athènes, en Grèce, le 22 février 2024. (Nikolas Kokovlis/Associated Press)
Wells Fargo, JP Morgan Chase et Bank of America sont poursuivis en justice par le Bureau de protection financière des consommateurs en difficulté pour fraude présumée non contrôlée sur l’application de paiement Zelle – ce qui donne lieu à une confrontation juridique que la nouvelle administration Trump pourrait annuler dès le mois prochain.
“Zelle est devenue une mine d’or pour les fraudeurs, tout en laissant souvent les victimes se débrouiller seules”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra.
Le procès fédéral de 91 pages affirmait que des centaines de milliers de consommateurs des trois banques avaient déposé des plaintes pour fraude, mais « se sont vu en grande partie refuser toute réparation, et certains ont même été invités à essayer de récupérer leur argent en contactant la personne qui les avait fraudés. ” Le CFPB a déclaré que les trois banques représentaient 73 % de l’activité de Zelle l’année dernière.
Le procès a été immédiatement attaqué par Early Warning Services, qui exploite l’application pour le compte des banques, comme étant « vicié sur le plan juridique et factuel » et a affirmé que le procès pourrait être contre-productif en « incitant » les criminels à faire de fausses allégations de fraude que les institutions devraient payer. – augmentant les coûts de l’application et chassant les coopératives de crédit et les banques communautaires et appartenant à des minorités proposant Zelle. Quelque 2 200 institutions financières utilisent ce service.
“Zelle compte 143 millions de consommateurs et de petites entreprises américains inscrits, et nous sommes tout à fait prêts à défendre ce procès sans fondement pour garantir que leur service n’en souffre pas”, a déclaré Jane Khodos, porte-parole d’Early Warning, qui a également été désignée comme une défendeur.
Bank of America, dans sa propre déclaration, a déclaré que « plus de 99,95 % des transactions sur le réseau Zelle se déroulent sans incident. Lorsqu’un client a un problème, nous travaillons directement avec lui ».
JP Morgan Chase a également nié ces allégations et a fait allusion aux connotations politiques soulevées par l’alerte précoce, affirmant que l’action du CFPB était un « dernier effort dans la poursuite de son programme politique ». Wells Fargo n’a pas renvoyé de messages pour commentaires.
Le CFPB, créé en 2011 au lendemain de la crise financière, a longtemps été critiqué par les Républicains comme une agence « en fuite » dont les actions sont autoritaires et étouffent la croissance économique.
L’histoire continue
La première administration Trump a cherché à maîtriser le bureau et a remanié les règles proposées visant à renforcer la réglementation sur les prêteurs sur salaire. Les défenseurs des consommateurs ont estimé que la réglementation finale était édulcorée. La nouvelle administration Trump pourrait mettre un terme au procès Zelle lorsqu’elle prendra le pouvoir le mois prochain.
Certains critiques souhaitent la suppression totale de l’agence. Le milliardaire Elon Musk, qui mène un effort visant à rationaliser le gouvernement fédéral par le biais du soi-disant Département de l’efficacité gouvernementale, ou DOGE, a critiqué l’agence dans un article de novembre sur X qui disait : « Supprimez le CFPB. Il y a trop d’agences de régulation en double. “.
Plus tôt cette année, la Cour suprême a rejeté une tentative d’un groupe professionnel de prêts sur salaire visant à déclarer la structure du bureau inconstitutionnelle parce qu’elle est financée par les frais bancaires au lieu des crédits du Congrès.
Le bureau, qui se vante d’avoir obtenu plus de 21 milliards de dollars d’allégement pour les consommateurs, a récemment intensifié ses mesures d’application avant le changement d’administration.
Lundi, elle a intenté des poursuites distinctes contre Walmart et Rocket Mortgage pour des allégations d’actes répréhensibles financiers. Et plus tôt ce mois-ci, des règles historiques ont été publiées qui pourraient réduire les coûts des découverts bancaires à seulement 5 dollars.
Par ailleurs, la Federal Trade Commission, dirigée par la présidente sortante Lina Khan, a poursuivi le mois dernier l’application de paiement de Los Angeles Dave Inc., l’accusant d’avoir induit en erreur ses clients financièrement vulnérables sur les frais qu’elle facture et le montant d’argent qu’elle distribue. L’entreprise nie les allégations.
Le CFPB, dans son procès, a affirmé que sans garanties adéquates, Zelle permet aux fraudeurs de créer plusieurs adresses e-mail et numéros de téléphone portable lors de leur inscription au service, qu’il peut relier au même compte bancaire ou à des comptes bancaires différents, laissant les consommateurs ignorer à qui ils envoient leur argent. à.
Il affirmait que les banques permettaient aux récidivistes de passer d’une banque à l’autre, les banques ne partageant pas d’informations sur les fraudeurs et agissant trop lentement pour restreindre ou traquer les criminels. Il a également affirmé qu’il n’avait pas donné suite aux centaines de milliers de plaintes reçues pour empêcher de nouvelles fraudes.
En réponse, Early Warning a affirmé avoir mis en place « des mesures de prévention de la fraude et des escroqueries à plusieurs niveaux très efficaces » qui, en 2023, ont entraîné une diminution des signalements de fraudes et d’escroqueries de près de 50 % malgré une augmentation de 27 % du volume des transactions.
La société a déclaré qu’elle avait déployé “tous les efforts possibles pour s’engager et coopérer” avec le bureau avant le dépôt de la plainte, ce qui, selon elle, fait partie du “modèle et de la pratique de l’agence en matière de réglementation excessive”.
Le procès du bureau a été applaudi par le National Consumer Law Center, qui a déclaré : « Le CFPB défend les personnes qui n’ont pas réussi à convaincre les grandes banques de prendre au sérieux leurs allégations de fraude et de restituer leur argent durement gagné. Le CFPB vient en aide aux citoyens ordinaires qui ont été lésés par les grandes banques.»
La sénatrice Elizabeth Warren, qui a dirigé la création de l’agence, a pris sa défense la semaine dernière et a appelé Trump à travailler avec l’agence pour aider les familles américaines en plafonnant temporairement les taux d’intérêt des cartes de crédit à 10 % – un engagement qu’il a pris pendant la campagne. piste.
“Cela constituerait un véritable coup de pouce pour des millions de familles à travers ce pays”, a déclaré le démocrate du Massachusetts. “S’il est fidèle à sa parole ici, et je pense que nous devrions les prendre au mot, alors le CFPB peut l’aider à le faire.”
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Cette histoire a été initialement publiée dans le Los Angeles Times.
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