Selon le président de la BVR, les fortes dépréciations des Volksbanks ne sont que temporaires
(Photo : Uta Wagner pour Handelsblatt)
Francfort Le retournement brutal des taux d’intérêt pèse sur la Volks- und Raiffeisenbanken allemande. A la fin de l’année dernière, les 737 banques coopératives ont dû radier un total de 5,8 milliards d’euros sur titres, comme l’a annoncé mardi leur association professionnelle BVR. Avec la hausse des taux d’intérêt, les prix des actions et des obligations ont chuté, les banques doivent comptabiliser le papier à la valeur marchande.
Certaines des banques coopératives ont réagi aux ajustements de valeur élevés en liquidant des réserves pour éventualités à grande échelle. Les institutions financières ont fait état d’un résultat d’évaluation de moins 4,5 milliards d’euros. Au total, les corrections de valeur et réductions de valeur se sont toutefois élevées à près de 6,4 milliards d’euros. Aux dépréciations sur titres s’ajoutent des corrections sur crédits d’environ 600 millions d’euros.
La présidente de BVR, Marija Kolak, était convaincue que les dépréciations du portefeuille d’investissement ne sont que temporaires. “Les revenus élevés qui ont été régulièrement générés au cours de la dernière décennie et les réserves de capital formées en conséquence nous donnent le coussin dont nous avons besoin pour amortir ces charges lors de la transition vers l’appréciation ultérieure de la valeur”, a-t-elle déclaré.
Les dépôts des clients augmentent légèrement
A long terme, les banques coopératives bénéficieront probablement de la hausse des taux d’intérêt. La Banque centrale européenne a relevé à plusieurs reprises ses taux directeurs et ses taux de dépôt au cours des derniers mois. Déjà l’année dernière, l’excédent d’intérêts des Volks- und Raiffeisenbanken a augmenté de 8 % pour atteindre près de 18 milliards d’euros. Les revenus nets de commissions ont également légèrement augmenté.
En 2022, cependant, le bénéfice avant impôts s’est effondré. Il a glissé de 43 % à 4,4 milliards d’euros. En 2021, les banques coopératives avaient engrangé un montant particulièrement important de 7,7 milliards d’euros. Le BVR n’a pas donné de perspectives concrètes pour l’année en cours.
Les Volksbanks s’attendent à des hausses de prix élevées et soutenues. “Il faudra probablement plus de temps pour que l’inflation se normalise”, a averti Kolak. L’inflation en Allemagne s’est récemment révélée tenace. Selon les estimations préliminaires de l’Office fédéral de la statistique, l’inflation en février restera à un niveau élevé de 8,7 %.
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Le point culminant de la hausse des prix aurait dû être dépassé, estime le patron de BVR. “Cependant, l’impulsion inflationniste s’est propagée des prix de l’énergie et des denrées alimentaires à la majorité de l’indice des prix à la consommation et se fait clairement sentir non seulement dans les tranches de revenu inférieures, mais aussi dans les tranches de revenu moyennes.” Elle a souligné que l’inflation pourrait être renforcée par une hausse les salaires.
Malgré l’inflation, les clients des banques coopératives ont mis de côté globalement plus d’argent l’an dernier. Les dépôts des clients ont augmenté d’un bon trois pour cent à 861 milliards d’euros. Cependant, la croissance a été nettement inférieure à celle des années précédentes.
La croissance des prêts, en revanche, a presque rejoint le niveau de l’année précédente. Le portefeuille de prêts a grimpé de près de 7% à 757 milliards d’euros et a été porté par des volumes élevés de prêts immobiliers privés jusqu’à l’été. Selon Andreas Martin, membre du conseil d’administration de BVR, la demande s’est « notablement refroidie ». “On estime que les volumes de nouvelles affaires au quatrième trimestre ont diminué d’environ un cinquième par rapport au troisième trimestre de 2022.”
Le nombre de guichets automatiques diminue
Compte tenu des fusions en cours, la banque coopérative moyenne s’agrandit, avec un total de bilan moyen de 1,6 milliard d’euros. L’année dernière, il y a eu 35 fusions.
La Volks- und Raiffeisenbanken a fermé 562 succursales, le nombre de succursales est tombé à un bon 7 500. Le nombre de distributeurs automatiques de billets a diminué de près de 800 pour atteindre environ 15 500.
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